Kategori | BOLIGLÅN

RSS feed for this section

Finansier lånet med utleie

Går du med planer om å bygge din egen bolig, kan det være lurt å tenke stort. Gjerne litt større enn du i utgangspunktet hadde tenkt, og det er det flere grunner til. For det første slipper man alltid opp for plass før eller siden. Man vet ikke hva fremtiden bringer, man får barn, svigermor flytter eller man får seg en plasskrevende hobby. Da er et par ekstra rom gode og ha, dessuten kan de faktisk finansiere hele boligen, bare det blir gjort på rette måten.

I dagens lånemarked er det stadig fler som henvises til et allerede stramt leiemarked, og innreder man så huset sitt med en utleiedel kan det være gode penger å hente her. Flere låneinstitusjoner tilbyr også lån med lavere rente dersom boligen inneholder en utleiedel, og sett i forhold til hva det koster ekstra å innrede en slik, kan man faktisk gå i pluss.

Enkleste måten å gjøre det på er å bygge hus med sokkelleilighet. Det koster lite ekstra på å grave selve sokkelen ut til godkjent høyde, og med relativt nøktern innredning vil utleiedelen finansiere seg selv over noen få år. Deretter gir den en skattefri avkastning som kan skytes tilbake i selve boliglånet og alt man teoretisk sitter og betaler på selv, er rentene.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 5.0/5 (1 vote cast)

Lånesøknaden, møte i banken

Har man funnet drømmeboligen og ønsker å legge inn bud, er det viktig å ha en bankgaranti klar på forhånd. Å budgi uten å ha finansieringen under kontroll kan bli en dyr affære.

Aller først må man kontakte banken og be om et møte, fortell gjerne at det dreier seg om et lån, og hva det eventuelt skal brukes til. Deretter er det tre viktige detaljer som må ordnes, det er dokumentasjon, dokumentasjon og dokumentasjon. Her er det om å få så mye på papiret som det er mulig å få, og alt av inntekter og utgifter må forevises.

Lønnslipper, ansettelseskontrakter, andre inntekter, formue, bankinnskudd, verdier på eiendommer med mere for å vise hva man har av inntekter. Andre lånepapirer, forsikringer, personlig forbruk, husholdningsbudsjett og andre utgifter for å vise balansen mellom inntekter og utgifter, og avslutningsvis et sammendrag som konkluderer med hvordan lånet er tiltenkt tilbakebetalt. Alt skal med i en lånesøknad.

Her er det også viktig å ta høyde for eventuelle renteendringer og andre uforutsette hendelser som kan påvirke betalingsevnen. En gjeldsforsikring kan også være lurt å inkludere.

Tenk også nøye gjennom alle tenkelige og utenkelige spørsmål som kan dukke opp under samtalen og still forberedt. Selv om det teoretisk ikke skal ha noen praktisk betydning, kan det være en fordel å kle seg formelt i forhold til situasjonen.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.5/5 (4 votes cast)

Økt krav til egenkapital hindrer førstegangskjøpere

Siden kravet om egenkapital ved anskaffelse av bolig ble hevet fra 10 til 15 prosent er det flere unge som sliter med å tilfredstille kravene til finansiering og mange boligdrømmer blir ikke realisert. Spesielt førstegangskjøpende under 25 år merker dette, men låntakere helt opp til 35 års alderen merker konsekvensene.

En av årsakene til dette er at ettersom en av de beste mulighetene de unge har til å spare opp egenkapital er BSU (Boligsparing for ungdom) som har et maksimalbeløp på kun 150.000 kroner, noe som med kravet om 15 prosent gir et maksimalt lånebeløp på kun en million kroner.

Et av resultatene av dette kan være at flere unge velger å oppta dyre forbrukslån i det grå markedet for å finansiere dyrere boliger, og følgelig ikke kan håndtere eventuelle renteøkninger på samme måte som ved finansiering i ordinære låneinstitusjoner.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.0/5 (1 vote cast)

Regler ved utleie av ny bolig

Har du tatt boliglån for å kjøpe bolig å leie ut?

Nybolig eller ikke har ingenting å si for utleie. Du har rettigheter på kjøpet etter Bustadoppføringsloven i 5 år etter at boligen er ferdigstilt. Hadde du kjøpt en bruktbolig ville du hatt rettigheter etter Avhendingsloven.

Når du leier ut bolig, benyttes Husleieloven. Uansett om den er gammel eller ny. Samme regler her.

Du får også skatt på nettoprovenyet på utleie, hvis du ikke selv bebor mer en halvparten av boligen. En nettside jeg leste på hadde ett godt eksempel på dette, men skal prøve å fortelle deg det litt lettere.

Leieinntekter bolig –         10.000 pr mnd.

Utgifter lån og renter –      5.000 pr mnd.

Husleie                               2.000 pr mnd.

Nettoproveny                    3.000 pr mnd.

 

Skatt på utleie er derfor 25% av 3.000 kr, som utgjør 600 kr. 2.400 er penger du putter rett i fôret.

Nå vet ikke jeg om du har kjøpt Selveierseksjon eller andel i borettslag, men det er iallefall regler i borettslagsloven at du selv må bebo andelen 1 år før du kan leie den ut for en 3års periode. Styret må også søkes. (Ref= Borettslagsloven) Selveierseksjoner har ikke regler på at du selv må bebo eiendommen i en periode før den kan leies ut.

 

Hvis du selv bebor eiendommen en periode og leier den ut, så får du ikke skattefrihet uansett om du har bebodd den 1 mnd eller 100 år. Du får bare skattemessige fradrag hvis du selv bebor eiendommen som leies ut.

 

Reglen er her at hvis du ikke SELV har bebodd leiligheten det siste året får du skatt på salg. Her er reglen at du får 28% skatt på salgsoppgangen. Hvis du kjøper en leilighet til 1.000.000, og selger den 5 år etter for 2.000.000 uten å selv ha bebodd leiligheten det siste året, får du skatt på 1.000.000 (2.000.000 – 1.000.000). Av de 1.000.000 kan du trekke av f.eks meglerutgifter osv.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.0/5 (3 votes cast)

Lån til bolig som student

Som student har man trang økonomi – i hvert fall i de aller fleste tilfeller. Mat og drikke samt hyppige byturer er alle drøye kostnader, men den aller verste kostnaden for de aller fleste er boligprisene på leiemarkedet.

Skal man leie en bolig midt i Oslo sentrum, så må man fort ut med 6000 kroner for et helt OK rom. Og studielånet hver månede for vanlige studenter i Norge ligger på 6800 norske kroner.

Det sier seg selv at dette ikke går for de aller fleste, og mange ser da på muligheten for å kjøpe bolig i stedet for å leie. For det er ingen tvil om at det å leie leilighet er veldig lite gunstig løsning på lang sikt – begrepet ”kaste penger ut av vinduet” har sjelden passet bedre enn til dette fenomenet.

Men tilbake til kjøp av bolig til student.

Lån til bolig er det ikke alle som får. Banken skal være helt sikker på at de får tilbake de pengene som de har lånt ut, noe som kan være et stort problem med studenter som ikke har annet å skilte med finansieringsmessig enn et stort studielån.

Derfor blir man som regel nødt til å be mor eller far om penger før man kjøper bolig som student. At det er en lønnsom investering både for dem og deg er det vel liten tvil om, men det er ikke alltid så enkelt man kan gjøre det til en hver tid.

For det første er foreldrene dine nødt til å ha penger nok til å betale en helt ny leilighet for deg. Og for det andre blir man nødt til å engasjere seg i boligmarkedet i den byen man studerer i – noe som kan være tidkrevende og stressende med tanke på at man kanskje allerede er godt i gang med studiene.

Men jeg vil anbefale deg å ta kontakt med enten èn eller flere banker for å høre hvordan du ligger an i forhold til boliglån. De fleste studenter vil nok få det samme svare; nemlig at man skal være betalingsdyktig om ikke så alt for lenge for å i det hele tatt skaffe seg et lån. Og med det bør man allerede ha skaffet seg en arbeidsgiver før studiene er ferdiggjort.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.5/5 (6 votes cast)

Lån for feriebolig – lønnsomt?

Mange ønsker seg feriebolig i utlandet, og for veldig mange blir det slik at det ikke bare blir med drømmen. Flere og flere nordmenn kjøper seg enten Timeshare-leilighet eller egen bolig i utlandet, noe som gir en stor kostnad på familiebudsjettet. Men tar man opp et lån for feriebolig, så er den finansielle situasjonen snudd litt på igjen. For her er det en del penger å spare for de som vet hvor man bør søke lån.

 Finansiering av eiendom er noe de aller fleste mener vil lønne seg godt i fremtiden.

 Men har man en plan for hvordan man både skal finne den mest gunstige leiligheten og det beste lånet, så er det ingen fare i å kjøpe feriebolig ved å bruke bankes penger. Det er liten tvil om at det kan lønne seg å kjøpe i nedgangsperioder – som jo finnes svært ofte på det internasjonale markedet.

Dog skal du vite at du er nødt til å opplyse banken om dine planer før du får lån. Som oftest er det slik i Thailand og andre ferieland at det kan være litt vanskeligheter med å skaffe seg en feriebolig uten å selv ha statsborgerskap i landet – noe som setter lokk på en hel del muligheter for mange mennesker.

Dette skal til for å få et lån til feriebolig:

 1. En god plan på hvordan du skal betale tilbake pengene.

2. En inntekt og bosituasjon som gjør deg egnet til å skaffe et slikt lån.

3. Et godt forhold til banken din allerede og tro på prosjektet ditt.

Vi ønsker deg i hvert fall lykke til med søk av lån og håper at du får finansiert prosjektet ditt på en ryddig måte. Husk at det ikke bare er banker man kan søke lån igjennom – men det er også mulig å kjøpe et feriehus sammen med noen andre dersom det skulle være aktuelt.

Vær dog sikker på at det kan være kjedelig å operere i «Timeshare-bransjen» da den er ganske skitten og fylt med svindlere.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.9/5 (7 votes cast)

Slik skaffer du deg det gunstigste boliglånet

Sjekk online: Webområder av boliglånselskaper tilbyr en praktisk måte å sjekke rundt på for å skaffe seg det beste boliglånet. Siden boliglån-selskaper er i konkurranse med hverandre tilbyr de gode alternativer for deg som kunde. I tillegg har de også utvidede fasiliteter som elektroniske søknader og lignende.

Så sjekk litt rundt på internett for å skaffe deg det beste boliglånet.

Sammenlign priser: De rentene som belastes av et boliglån-selskap på et slikt lån er bundet til å være høyere enn noen annen type boliglån, der kreditt, inntekt og nedbetaling er optimal. Og de kan variere sterkt. Det er noen boliglån selskaper som, for de samme kvalifikasjoner, tilbyr en rente på 7 prosent, som er litt over gjennomsnittet, og så er det andre som kan sitere 9-12 prosent eller mer.

Se på avgifter: Når en bank tilbyr deg et boliglån, sørg for å legge opp avgiftene fra hver finansieringspakke og sammenlign de med renter. Du bør også sammenligne avsluttende kostnader og andre avgifter i finansieringspakken. Som en generell regel bør avgiftene være inkludert i prisen av et boliglån. Du bør forvente å betale opp til fem prosentpoeng for de fleste boliglån. Det finnes alltid unntak for dette, men sammenligning av forskjellige banker bør gi deg en idé om hva som er rimelig. Det er godt å huske at avgifter og betingelser kan være bedre for låntakere under dårlige tider.

Les vilkårene: Når du skal signere opp for et boliglån, sørg for at du vet hva slags avtale du går inn i. Så vær klar om vilkårene ved å lese hele avtalevilkårene slik at du ikke får noen sjokk senere. Mens noen avgifter er vanlige, bør de ikke være ekstreme. Du kan også få dokumentene sett på av en advokat. Poenget er at du bør være komfortabel med alle vilkårene før du signerer. Hvis du har noen spørsmål, ikke nøl med å kontakte banken for avklaringer.

Følger du disse fire stegene tror jeg ikke det skal være noe problem å skaffe seg et boliglån med en gunstig rente og nedbetalingstid. De aller fleste banker er svært villige til å gi fra seg et boliglån da man i aller høyeste grad vet at det kan være lønnsomt å ha så mange forbrukere som overhodet mulig. Skaffer man seg en bolig er et lån nærmest umulig å komme unna.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.7/5 (6 votes cast)

Huskjøp og boliglån etter konkurs

I dag blir folk konkurs av en rekke årsaker. Noen uventede medisinske regninger, tap av jobb eller kanskje overveldende forbruksgjeld kan være noen av grunnene til en konkurs. Man kan da begynne å tenke om det er mulig å kjøpe en bolig etter en slik konkurs. Og svaret er ja. Det er mange kredittforetak og banker der ute som tilbyr boliglån for selv de som har konkurs på samvittigheten.

Du vil da ha gjenoppbygge tilliten din når du en gang har gått konkurs – for dette er du pliktig til å oppgi til banken når du igjen skal søke boliglån. Du kan gjøre dette ved å åpne en kredittkortkonto som du blir nødt til å foreta regelmessige betalinger til.

Når du driver med nedbetaling av boliglånet kan du enkelt endre noen av funksjonene på bankens nettside slik at du ikke går på en smell med nedbetaling av noe gjeld i det hele tatt. Sentrèr alle pengene dine rundt nedbetalingen av boliglånet slik at du (igjen) ikke går på noen smell med tanke på disiplin.

Før du faktisk begynner å lete etter riktig boliglån er det lønnsomt å se på budsjettet. Bestem hvor mye du har råd til å ta opp i lån, hvor mye du kan gjøre som en forskuddsbetaling, og hvor store månedlige innbetalinger du kan gjøre. Med denne informasjonen kan du bestemme hvor mye lån du skal søke om, og hvilken type finansiering du bør anskaffe.

Men hvis du har tenkt å bo i huset i mer enn sju år er det bedre å finne et boliglån med fast rente i og med at du da sparer penger på lang sikt. For å få en idé om hvilken type lån du kan få bør du sjekke ut en lånekalkulator. Det finnes flusst av dem på internett.

Når du har en idé om hvilken type lån du trenger bør du begynne å undersøke de ulike bankene. Det er noen banker som trenger en viss tid til å vurdere før de godkjenner lånet. Men det er også banker der ute som vil godkjenne lånet èn dag etter at konkursen er et faktum.

Trenger du virkelig et hurtig boliglån, eller kan du vente?

Spør om det er noen, gebyrer knyttet til lånet i og med at du planlegger å refinansiere ditt hjem, kan du måtte betale tusenvis i avgifter. Imidlertid kan disse avgiftene bli forhandlet hos din bank. Lånet trenger ikke bli så dyrt som det først ser ut til.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.7/5 (7 votes cast)

Refinansiering av eiendom – er det verdt det?

Refinansiering kan være verdt bryet, men er ikke egnet for alle. Som en generell regel er det slik at refinansiering kan være verdt det hvis den nåværende renten på boliglån er minst 2% høyere enn dagens markedsrente. 2% er generelt akseptert blant økonomer som en sikker margin ved å refinansiere et boliglån mot besparelser.

Det er mange flere hensyn å ta, for eksempel hvor lenge du har tenkt til å bli bosatt på eiendommen. De fleste sikre kilder og banker sier at det tar minst tre til fire år å realisere fullt ut de besparelser fra en lavere rente, gitt de mulige kostnadene ved refinansiering din eiendom.

Refinansiering kan være egnet for de som ønsker å dra nytte av lavere renter. Det å bygge egenkapitalen er også en annen fordel i å konvertere til et lån med en større terminbeløp, men kortere nedbetalingstid. Hvis refinansiering ikke er muligheten for deg, så hvorfor ikke snakke med banken din som kan bli enige om å endre vilkårene på lånet, eller å søke nye vilkår.

Refinansiering av eiendom kan være verdt det om du har hatt en bolig over lengre tid, og ønsker å gjøre et byks i privatøkonomien din.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.7/5 (6 votes cast)

Det rette boliglånet

Boliglån er et fleksibelt lån, som på mange måter kan sammenlignes med et vanlig banklån. Finn ut av detaljene omkring boliglån.

Boliglån

Boliglån Et boliglån etablert, som navnet indikerer, i forbindelse med kjøp av bolig. Typisk utgjør et boliglån bare en mindre del av den samlet boligfinansieringen, mens hoveddelen, opp til 80 %, finansieres i form av lån med sikkerhet.

Det er en rekke forhold, som kjennetegner et boliglån – her er noen av dem:

* Variabel rente
* Høyere rente enn lån med sikkerhet
* Fleksibilitet

Har du et eldre lån med sikkerhet, kan det være at renten på dette er høyere enn den på ditt boliglån, men etableres lån med sikkerhet og boliglån samtidig, vil boliglånet ha den høyeste renten.

Hvorfor velge et boliglån?

Som nevnt ovenfor, er et boliglån en fleksibel låneform, idet du typisk ikke er tvunget til å innbetale fast rater og dermed kan tilpasse din økonomi. Flere kan et boliglån løpe i mange år, hvis det er behov for det og renten er variabel. Det kan selvsagt både være godt og skitt, alt etter om rentesatsene stiger eller faller.

Et boliglån kan brukes til finansiering av ombygning, nytt kjøkken, badeværelse eller annen, og du har slik en fleksibilitet.

Hva koster et boliglån?

Det avhenger helt av tidspunktet du oppretter lånet på, dine bankforretninger for øvrig hvor god du er til å forhandle med din bankrådgiver m.v.. Det er altså umulig å si entydig hva et boliglån skal koste. Når du ønsker å etablere et boliglån, er det viktig at du er forberedt til ditt møte med den bankrådgiveren du skal forhandle med.

Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.5/5 (6 votes cast)

Rammelån – Tips om rammelån

Om rammelån

Med rammelån (også kalt boligkreditt og fleksilån) kan du få kreditt med pant i boligen. Så lenge du holder deg innenfor avtalt kreditt, kan du ta ut og sette inn penger når det passer deg. Rammelån er et boliglån som er sikret med pant i fast eiendom, og med mulighet for individuelle avtaler om opplåning og nedbetaling. Felles for de fleste er at det i stedet for en avtale om faste månedlige avdrag, gis mulighet til fritt å låne mer innenfor en avtalt ramme. Du får tilgjengelig kreditt til enhver tid innenfor avtalt kredittramme, og du unngår gebyr til bank og tinglysningsmyndigheter ved behov for ny opplåning. Et rammelån er en type lån eller kreditt som oftere gis i forbindelse med f.eks boliglån eller firmalån. Når det gjelder i forbindelse med huskjøp kan dette lånet normalt være på rundt 70-80% av antatt salgsverdi. Deretter kan du selv styre nedbetalingen av lånet i det tempoet som passer deg best. låner du ikke mer enn 50% av hva en bolig koster har du da 20-30% av rammen igjen. Dette kan du bruke på hva du vil. For eksempel oppussing, kjøp av bil eller lignende. Du kan også velge å betale mye i de månedene du har råd til dette, mens du i de månedene du har lite penger kan stå over innbetalingen.

Rammelån konkurrerer nå med de tradisjonelle boliglånene. Ved utgangen av februar var bankenes beholdning av lån på hele 107 milliarder kroner, og har fra januar i fjor økt med 71 milliarder. – Mange i aldersgruppen 41-59 har en stor økonomisk handlefrihet som ligger ubrukt i eiendommen. Målet for en del, er at de vil optimalisere egen økonomi, for eksempel gjennom å investere i andre spareprodukter, eller kjøpe en bolig nummer to eller tre, sier forbrukerøkonom i DnB NOR, Aud-Helen Rasmussen.
En solid velstandsøkning de siste årene, kombinert med et ønske om økonomisk frihet og fleksibilitet, har nærmest ført til en eksplosjon i antall bankkunder som velger låneprodukter med navn som Rammelån, Fleksilån og Boligkreditt. Landets femte største bank bekrefter at verken økt låneopptak innenfor rammen, eller regelmessig nedbetaling av avdrag medfører kostnader ut over de vi viser i tabellen. Mye tyder på at også Sparebank1 SR-banks lånekunder bruker Flexilåns-tilbudet med fornuft, og betaler avdrag selv om de ikke er nødt.

Den store prisøkningen på boliger de senere årene, har ifølge Statistisk sentralbyrå gjort at mange husholdninger har bygd opp en større boligformue. Ved å ta opp lån med sikkerhet i boligen frigjør kunden noe av denne boligformuen til egen disposisjon. Tallene i Sparebankforeningens undersøkelsen tyder på at de fleste som har tatt opp rammelån, er ganske flinke til å bestyre lånene sine. Syv av ti oppgir at de betaler avdrag på lånet sitt, og én av Sparebankforeningens medlemsbanker rapporterer at det i løpet av ett kvartal er innbetaling på ca. 90 prosent av rammelånene med pant i bolig.

Brukerfordelene ved et rammelån

Brukerfordelene ved et rammelån er åpenbare – ønsker du å bruke sikkerheten du har i boligen, for blant annet å unngå høye renter ved andre former for sikkerhet (i verste fall rentene ved usikrede lån ) er det et utmerket alternativ. Særlig når prisen ikke skrus nevneverdig opp på grunn av den økte fleksibiliteten, slik det er i tre av landets største banker – DnBNOR, Nordea og Sparebank1-SR-bank. Det er umulig for oss å anslå hvor mye av kredittrammen kundene bruker, vi vet bare hva «rammen» er. Vi vet heller ikke hvor mange kunder som velger slike lån i forhold til vanlige boliglån. Men vi kan likevel si at det har vært en sterk vekst i det lånet , nærmere betegnet på 120 prosent det siste året, sier Helene Lund, informasjonsrådgiver i FNH.
Hun viser dermed til tall FNH har fått fra Statistisk sentralbyrå som viser at rammelånene har økt fra 73,8 milliarder kroner i september 2006 til 162,6 milliarder kroner i september 2007. Det gir en økning på 88,8 milliarder kroner, eller 120 prosent.

Stadig flere vurderer rammelån som et aktuelt alternativ til de tradisjonelle boliglånene. Mange lånekunder bytter ut eksisterende lån for å øke fleksibiliteten.
– Rammelån krever mer selvdisiplin og stiller større krav til deg som kunde. Det er du selv som velger når du vil øke lånet, hvor mye og når du ønsker å nedbetale, sier Lund. Hun understreker at dersom din evne til å betjene lånet svekkes på et senere tidspunkt må du selv sørge for ikke å låne mer enn det som er forsvarlig.
Lånet gis med sikkerhet i boligen. Som kunde kan du selv velge hva lånet skal brukes til. Mange velger å bruke lånet til f.eks. oppussing eller bilfinansiering.
Den sterke veksten i slike lån med pant i bolig viser at dette er et produkt som er populært. Fra januar 2006 til februar 2007 har disse utlånene økt med 71 milliarder kroner, viser nye tall fra SSB.

Den frigjøringen av boligkapital som dette produktet har bidratt til, har nok også vært en faktor i den generelle sterke økningen i husholdningenes gjeldsvekst.
tadig flere finansierer sydenturer, møbler og annet forbruk ved å ta opp mer gjeld på boligen. I løpet av årets 2 første måneder ble det tatt opp slike såkalte rammelån for hele 71 milliarder kroner. Her får du tips på når det lønner seg med rammelån og når du bør unngå det. Ny trend Tidligere lånte vi penger på
Kredittilsynet har i en rapport om boligfinansiering undersøkt praksis i åtte norske banker. I fem av bankene mener tilsynet at kundenes evne til å betjene lånene blir overvurdert. Kredittilsynet er spesielt opptatt av de nye boligkredittene, eller rammelån som det også kalles. De utgjør nå en stadig økende andel av den samlede boligfinansieringen.

Kan koste deg dyrt å ha rammelån

Det kan koste deg dyrt å realisere verdien som ligger i boligen din.
Et rammelån er en kreditt med pant i boligen der kundene ikke betaler avdrag og fritt kan øke opplåningen innenfor den rammen som er gitt. I to av bankene er det også åpnet for at rentene ikke betales, men legges til lånet i stedet.
På bakgrunn av den store prisøkningen det har vært på boliger de senere år, har mange husholdninger bygget opp stor boligformue. Ved å ta opp rammelån med sikkerhet i boligen frigjør kunden noe av denne boligformuen til egen disposisjon. Høy boligprisstigning de siste årene har gjort at mange boligeiere har god sikkerhet i boligen sin.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.4/5 (7 votes cast)

Huslån – Det beste huslån

Introduksjon til boliglån og huslån

Et av livets største investeringer er å kjøpe bolig og eiendom. De fleste av oss har ingen mulighet til å finansiere dette med oppsparte midler og må ty til å ta opp boliglån for å få råd til det som er en skremmende beslutning for mange. Å sitte der med gjeldsbrevet i hånda, velvitende om at man kanskje skylder flere hundretusener og millioner til en bank, er en merkelig opplevelse. Derfor har vi satt sammen en liten guide til hva et boliglån egentlig omfatter og noen råd og tips til hva man skal se etter og hvordan velge et huslån som man ikke angrer på i etterkant.

——————————–

Spørsmål og svar om huslån.

Er renten på huslån avhengig av hvor mye jeg låner?

Ja, lavest rente oppnår du vanligvis ved å låne inntil 60% av verditakst / kjøpesum.
Hvordan kan jeg sikre meg mot at renten blir for høy på mitt huslån?

Vi tilbyr avtale om rentetak. Det betyr at uansett hvor mye renten stiger, så vil du aldri betale mer enn det som du har avtalt på forhånd.
Hvordan få lavest mulig rente på mitt huslån?

Ved å tilby ekstra god sikkerhet.
Husk at du også kan stille sidesikkerhet i annen eiendom enn den du eier selv.

Jeg og forloveden min har planer om å bygge hus (hvis vi får huslån). Tomt på en dekar får vi kjøpe ganske rimelig av familien min, og vi har funnet et hus. I det huset er det sokkelleilighet på 75 kvm som skal leies ut, og her ligger utleigeprisene på 4500-5500 på en tilsvarende leilighet. Huset koster 1.4 mill, men vi vil prøve å gjøre mest mulig selv og få ned kostnadene. Alt i alt vil huset muligens komme på 1.8 mill, så det er nok så mye vi må ta opp i lån. Forloveden min tjener 300.000 i året, mens jeg er student og er på leting etter en deltidsjobb. Han har 70.000 igjen på et billån. Vi har 40.000 i egenkapital nå, men holder fremdeles på å spare. Får vi huslån og alt går greit, håper vi på å kunne begynne å bygge om et år. Vi har laget budsjetter, så vi vet vi klarer å betale 10.000 i måneden på lån.
Men tror dere vi kommer til å få huslån? Det skal vel også sies at familien til forloveden min driver et firma som går bra, og faren hans er god venn med den lokale Nordea-sjefen. Familien min tar det nesten som en selvfølge at vi får huslån, mens jeg er mer skeptisk, og er redd for at hus-drømmen vår ryker. Hva tror dere?

Det er en mulighet at dere kan få huslån, men når en bygger hus idag er man avhengig av to inntekter (du er selvfølgelig på jakt etter en jobb). Bra at dere har tenkt med hybel, ingen dum ide, men vær obs på at det er ikke sikkert dere har leietakere hele tiden, hva gjør dere hvis dere står foreks i 2 mnd uten leieinntekter?
—————————-

Huslån høres kanskje drastisk ut, og for mange betegnes dette skrittet som overgangen fra ungdom til voksen. Like fullt er det langt smartere å ta et huslån, fremfor å leie i all evighet. Boligprisene kommer ikke til å synke og når du eier en egen bolig, så er det i hvert ditt huslån du nedbetaler, ikke ”lånehaiens”.

Noen norske utlånere

Huslån
Boliglån med lav rente. Sparebank1 tilbyr alle banktjenester. Les mer på www. sparebank1. no.
www.sparebank1.no
Huslån fra SkandiaBanken
Billig og gebyrfritt boliglån. Flytt lån og vi betaler tinglysning. Prøv vår kalkulator og se hva du kan spare.
skandiabanken.no
Huslån med lav rente
Eiendomskreditt gir deg lavere renter over tid. Huslån med fast og flytende rente mot pant i fast eiendom. Enkel etablering og ingen krav om totalkundeforhold. Få et lånetilbud i dag.
www.eiendomskreditt.no
Huslån i Storebrand Bank
Storebrand Bank tilbyr huslån med god rente. Du kan også velge om du vil ha en avdragsfri periode.
www.storebrand.no
GE Money Bank
GE Money Bank tilbyr en rekke finansieringsprodukter på det norske markedet, fra boliglån til kredittkort og har ca. 300.000 kunder.

Flere skal få huslån med drømmerente

Har du vansker med å få ordinært boliglån? Da bør du søke Husbankens etableringslån. Det er billigere enn ordinære lån, og i år ønsker regjeringen å låne ut to milliarder kroner mer. 10000- 12000 av oss kan få glede av de billige lånene.

Det er beintøft å kjøpe sin første bolig med lite egenkapital. Analyseselskapet ECON har beregnet at en enslig førstegangsetablerer som kjøpte sin første bolig i 2000, bruker hele 37 prosent av lønnsinntekten etter skatt på renteutgifter.

I 1997 brukte han under halvparten så mye av inntekten til å betale banken. I tillegg kommer avdragene på huslånet. Vi må tilbake til jappetida på slutten av åttitallet for å finne tilsvarende knallharde vilkår for de nye i boligmarkedet.

——————————

Forbered deg på billigere huslån (16.09.04)

Konkurransen om de norske lånekundene vil øke i tida framover, spår ekspertene. Det betyr billigere huslån for deg og meg.

Lav rente betyr vanligvis at bankenes fortjenestemarginer synker. Grunnen er at forskjellen mellom innskudds- og utlånsrenta skrumper inn når Norges Bank senker sin styringsrente: Innskuddsrenta kan ikke bli lavere enn null.

——————————-

Huslån – fastrente

Renten på fastrentelån endres fortløpende. Når du skal ta opp et fastrentelån er det vilkårene på utbetalingsdatoen som gjelder. Du kan altså risikere at renten har gått opp i perioden fra du søkte, til lånet blir utbetalt.

BNbank
På lån i BNbank gis det en bonus på 0,05 % hvert år, de fire første årene. Den nominelle renten blir dermed 0,2 % lavere etter det fjerde året. Det er grunnen til at den effektive renten blir lavere enn første års nominelle rente skulle tilsi.

BNbank skiller på huslånestørrelsen. På lån under 500.000 kroner er renten 0,75 % høyere. På lån fra 1 million kroner er renten 0,16 % lavere.

DnB
Det lønner seg å søke om huslån via internett. Da blir etableringsgebyret 1.000 kroner lavere. Du må være programkunde for å få disse satsene. Ikke program-kunder får en rente som alltid er 0,5 % høyere. Programmet koster 780 kroner i året for total og 1.140 kroner for totalPluss.

For huslån fra 1 million kroner er renten 0,1 % lavere.

Eiendomskreditt
Renten er 0,25 % høyere på huslån under 500.000 kroner. Etableringsgebyret er 1.000 kroner på lån under 500.000 kroner, ellers null. Eiendomskreditt gir ikke lån opp til 80 % av markedsverdi. Gir ikke lån utover 60 % av markedsverdi.

Handelsbanken
Oppgir ikke priser på huslån.

———-

Huslån, altså det å låne et hus, det er ikke så veldig vanlig nåtildags. Låner man et hus har man gode venner som jeg pleier å si. Man får da ikke bare et huslån sånn uten videre ? Husleie må man betale, ja da snakker vi bissniss. Spør hvem som helst bare ikke meg sa kjerringa. Jeg har ikke noe huslån og vil heller ikke ha det sa mannen. Og så lo de godt, ja de lo hele vinteren og sommeren med. Har du sett sa kjerringa og mannen i kor. Hva med et huslån ??? Men hvem vil vel låne oss et hus da kjerring ? Naboen tenker jeg!!!

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.9/5 (7 votes cast)

Problemet med billige boliglån

Det er ingen tvil om, at boliglån er billigere enn de fleste andre lånene, så hvorfor ikke velge et slik lån hvis du har mulighet for det?

Problemet med boliglån er at de er lån med sikkerhet, dvs. at du skal stille boligen din som sikkerhet for lånet. Det betyr at hvis du ikke betaler avdragene på lånet i tiden, så vil du kunne risikere å miste din bolig og plutselig stå uten tak over hodet.

Selv hvis du regner med å betale alle avdragene i tiden og du har pengene til det, så er det verdt å overveie om du vil løpe risikoen ved å stille boligen din som sikkerhet for lånet. Det er nemlig ingen, som kan garantere at din inntekt ikke styrtdykker pga. du f.eks. mister din arbeid eller blir svært sykt.

Hvis du vil være sikker på ikke å risikere noe, så skal du istedet ta et lån uten sikkerhet. Den slags lån er tilgjengjeld dyrere, så noe som er det beste må være opp til din personlige vurdering.

Hva synes du? Er det verdt å løpe risikoen og stille boligen din som sikkerhet?

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.5/5 (6 votes cast)

Lavere renter på boliglån – men ei på kassakreditter

25. juni 2010

Rentene har vært synkende gjennom de siste parene måneder, noe som har ført til at vi aktuelt har de laveste rentene i mange år. Det viser nye tall fra Danmarks Nationalbank.
Mange sanerer privatøkonomien
De lavere rentene slår igjennom på henholdsvis Hypoteklån og vanlige banklån. 30 prosent av bankenes utlån er kassakreditter, og her er rentene ikke falt tilsvarende. En del av denne forskjellen kan skyldes at det ikke er samme sikkerhet bak en kassakreditt som for eksempel et hypoteklån. Den økonomiske krisen har også fått mange til å sanere i privatøkonomien deres, og evt. nedlegge kassakreditten for å ta opp et litt større og billigere hypoteklån. Bankenes kassakreditt utgjør 155 mrd. kr. i alt, men har vært fallende gjennom de siste 2 årene.

Kontakt BRF-kreditt, og få hjelp til å sanere privatøkonomien din.
 
Rentebesparelser varmer i privatøkonomien
Ser man på realkredittinstituttene er renten på utestående hypoteklån falt fra 5,7 prosent til 4,2 prosent fra første kvartal 2009 til første kvartal 2010. For et lån på en million kroner gir det en besparelse på 9900 kr. i året, hvis man ikke betaler avdrag. Det er en besparelse som varmer i enhver privatøkonomi. En del av rentebesparelsen skyldes at mange fortrekker lån med variabel rente. I den forbindelse er det verdt å understreke at hvis man for øyeblikket nyter en stor besparelse, som følge av de historiske lave rentene, er det god latin å ligge noe av denne besparelsen til side til dårligere tider. De rekordlave rentene vil neppe fortsette med å være så lage. Det vil ikke være overraskende, hvis vi allerede i annet halvår av i år vil se stigende renter. I den forbindelse skal man være oppmerksom på at markedsrentene stiger, før enn at sentralbankene begynner på renteøkninger. Årsaken er at rentene stiger alene på forventningen om renteøkninger. For øyeblikket forventer de finansielle markleder, først at ECB kommer på banen i 2012, men et godt bud er at det vil skje i løpet av 2011.
Boligbyrden for førstegangkjøpere har aldri vært lavere
For boligmarkedet er det også godt nyt i dagens nye tall fra Nationalbanken. Dermed er renten på nyutstedte hypoteklån falt fra 4,6 prosent til 3 prosent. På et hypoteklån på en million kr. gir det anledning til en årlig besparelse på 10.560 kr. etter skatt. De lavere renteutgiftene er med på å gjøre eierboligene konkurransedyktige, og nettopp derfor er det stigende interesse fra førstegangkjøperne. Den stigende interessen skal sees i lys av at boligprisene også er falt kraftig de siste parene år, og sammenholdes dette med stigende inntekter og skatteletter, har boligbyrden – altså kostnadene ved å eie en bolig i forhold til den disponible inntekten – for førstegangkjøpere aldri vært lavere.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.0/5 (1 vote cast)

Slik bytter du boliglånet

Å bytte boliglånet ditt er såre enkelt. Når du har bestemt deg for hvilken bank du vil bytte til, tar du kontakt med denne banken og forhører deg om hva de kan tilby deg. Du kan gjerne ringe.

Banken trenger en del opplysninger for å utarbeide et lånetilbud til deg, disse opplysningene er: Personalia, størrelse på ønsket lån, om lånet skal brukes til refinansiering av eksisterende lån eller ikke, hvor lang tilbakebetalingstid du ønsker, samt informasjon om inntekt, gjeld, og anslått markedsverdi av boligen. Etter dette ordner banken resten av papirmølla.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.0/5 (1 vote cast)

Huslån

Et huslån er et lån til kjøp av eget hus eller anledning. Da en bolig i Norge nesten alltid koster flere millioner kr., så er det de færreste som har råd til å kjøpe en bolig kontant. Det er derfor nesten ingen nordmenn som ikke kommer til å ta et huslån på ett eller annet tidspunkt i sitt liv.

Som med alle andre typer lån, så er det forskjell på hva det koster å ta et huslån. Avhengig av hvilken bank eller kredittforening du kontakter, så vil du kunne få svært forskjellige tilbud på det det koster å låne det beløpet du har bruk for.

Det er derfor svært viktig at du bruker tid på å sammenligne mulighetene. Med huslån er det faktisk enda viktigere enn med andre typer lån, da huslån somregel er av en hel annen størrelse enn f.eks. forbrukslån.

Hvis du allerede har en eierbolig eller andelsbolig, så kan du være interessert i å ta lån i friverdien for å få flere penger mellom hendene. I så fall skal du overveie et boliglån.

Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.9/5 (7 votes cast)

Boliglån

Boliglån er den billigste formen for lån. Grunnen til at boliglån er billigere enn andre slags lån er at du skal stille boligen din som sikkerhet for lånet. Du kan derfor bare få et boliglån hvis du har en eierbolig eller andelsbolig.

Hvis du har en leiebolig kan du ikke få et boliglån. I stedet skal du velge et forbrukslån, hvor du ikke skal stille noen sikkerhet. Forbrukslån er litt dyrere enn boliglån, men tilgjengjeld er de for alle som gjerne vil ha flere penger mellom hendene.

En stor fordel ved boliglån er at du godt må stå i RKI. Da du stiller boligen din som sikkerhet for lånet er RKI nemlig ikke noen hindring.

En annen stor fordel er at det ikke ser ut til å være noen grense for hvor mye du kan låne. Hvis ellers din bolig har et høy nok handelsverdi, så kan du låne det det skal være.

Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.0/5 (1 vote cast)

Beste boliglån 2008 – 1 million kroner

Årlig gjennomsnittsrente

Bank Eff. snittrente Renteutgift
Bnp Paribas 6,69 66917
Bjugn Sparebank 6,72 67158
Flekkefjord Sparebank 6,78 67775
Voss Sparebank 6,78 67808
Ørskog Sparebank 6,79 67850
Meldal Sparebank 6,8 67992
Din Bank 6,82 68158
Grue Sparebank 6,83 68267
Verdibanken ASA 6,84 68392
Sparebank1 Gran 6,85 68483
SkandiaBanken 6,85 68533
Vik Sparebank 6,86 68583
SkagerakDirektebank.no 6,86 68600
Nesset Sparebank 6,87 68725
Indre Sogn Sparebank 6,88 68758
Sunndal Sparebank 6,88 68783
Sparebank1 Modum 6,89 68892
Rindal Sparebank 6,89 68908
Vekselsbanken 6,89 68942
Surnadal Sparebank 6,89 68942
Aurdal Sparebank 6,91 69067
KLP 6,91 69133
Haugesund Sparebank 6,92 69175
Rygge-Vaaler Sparebank 6,92 69208
Øystre Slidre Sparebank 6,92 69242

Kilde: Norsk Familieøkonomi

Gjennomsnittlig effektiv boliglånsrente for lån 1 million kroner innenfor 60 prosent av markedsverdi/lånetakst inkl. etableringsgebyr, gebyr for sikkerhetsstillelse og termingebyr. Ann. lån med 15 års løpetid

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.0/5 (1 vote cast)

Boliglån tross betalingsbemerkning?

Kan man få et boliglån til tross for at man har en betalingsbemerkning i baggasjen? Ja, i dag er det flere og flere banker som tar, hva som tidligere ble ment være, risikoen i å låne ut penger til personer med betalingsbemerkninger. Kunder med betalingsbemerkninger pleier å å klasses som høyriskkunder og til denne kundegruppen tilbyr i dag en flere banker og låneinstitutt såkalte subprime-lån.

Lån og boliglån til personer med betalingsbemerkninger og andre «kredittsvake» personer (vi innser at en person med en betalingsbemerkning ikke automatiskt er kredittsvak) blir stadig vanligere i Norge. Imidlertid er marknadsandelen ikke like stor som i for eksempel USA, der omkring 20 % av alle boliglånene er såkalte subprimelån.

I Norge er det et voksende markedet. Det finnes flere banker og låneinstitutt som bevilger boliglån til personer som ikke aksepteres av vanlige banker, for eksempel på grunn av betalingsbemerkning. Disse bankene og låneinstitutt har ofte flere ansatte per lånekunde og gjør i hver lånesøknad en helt individuell revisjon av kredittverdigheten. Man ser altså på en helhet og ikke enkeltstående feil, slik som for eksempel en betalingsbemerkning. Man forsøker i stedet for å fokusere på tidligere betalingsevne, se framover. En betalingsbemerkning har man i noen år, på hvilken det kan skje en hel del økonomisk!

For å kunne akseptere boliglån til kunder med lavere kredittverdighet tar mange av subprimebankene ut en høyere rente enn mange andre banker. Dette for å dekke den økte faren, samt bankens «økte» bemanning.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.7/5 (7 votes cast)

Guide til boliglån

Et boliglån er for mange det største lånet man tar i helt livet sitt. Det er derfor viktig at man virkelig setter seg inn i hva det innebærer og reder opp de blant knivige termer. Et boliglån er oftest oppdelt i tre deler, dels en kontantinnsats som pleier å å ligge rundt 10 % av hele boligkostnaden. Den største delen av lånet er deretter bunnlånet, også kalt hypotekslån. Dette lånet har boligen som sikkerhet og har dermed ikke en så høy rente. Bottenlånets andel kan variere men pleier å å være opp til 80 %. Den resterende delen kalles topplån og er den delen som långiveren ikke mener seg ha en «sikker» sikkerhet på ettersom boligens verdi kan fluktuere. Derfor er det oftest en høyere rente på topplånet enn bunnlånet.

Avbetalingstiden av et boliglån kalles amortiseringstid. Bunnlånet pleier å å kunne ha en amortiseringstid på opp til 50 år mens topplånet pleier å å ha en betydelig kortere amortiseringstid. Det er viktig å raskt kunne betale av topplånet for å kunne bli av med den høyere rentesatsen som denne har. Man kan velge flytende eller fast rente på både topplånet og bunnlånet. Vil man være sikker på hva man kommer til å betale i fremtiden skal man velge en fast rente, men har man lite spillrom i økonomien sin kan en flytende rente vare å foretrekke.

Hvis man har tilfeldigvis ut for en betalingsbemerkning kan det i noen tilfeller være vanskelig å få et boliglån. For øyeblikket finnes det imidlertid selskap som er spesialisert på boliglån for deg med betalingsbemerkninger, de ser til hele økonomien din og sier ikke bare blank nei som banken iblant kan si.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.6/5 (11 votes cast)