Kategori | GJELD

RSS feed for this section

Ungdom og gjeld – hvordan kvitte seg med gjeld?

Ungdom og gjeldsproblematikk begynner å bli en ganske vanlig sammensvergelse – spesielt blant ungdom som verken har økonomisk utdannelse eller særlig strengt reglement hjemmefra. Når man er 18 år i Norge, så kan man ta opp både kredittkort og forbrukslån for å fikse litt på finansene sine, noe faktisk noen velger å gjøre til ting som sydenferier og russetid.

Så det er ikke alltid at gjelden kommer så plutselig som man kanskje tror.

Selv var jeg i kontakt med en ung fyr som hadde tatt opp forbrukslån på 25,000 norske kroner for å finansiere russebussen sin sammen med noen venner. Når russetiden var over, så angret han ganske dypt og inderlig på den økonomiske situasjonen han selv hadde satt seg i.

Er du ungdom og har gjeld som følge av kredittkort eller forbrukslån, så vil jeg gi deg tre følgende tips:

1. Ta kontakt med en økonom eller en annen litt mer voksen person som har peiling på økonomi og hør hva du skal gjøre fremover. Det å ta beslutningene selv vil ikke være det mest gunstige i den tiden du er inne i akkurat nå.

2. Ikke ta et refinansieringslån før du har fått godkjennelse fra nevnte voksne person om at det er lurt. Man kan lett la seg friste til å ta opp et nytt lån for å dekke over alle de gamle og få samlet alt inn i et lån, men la først økonomene få ta seg av sitt før du gjør noen beslutninger i det hele tatt.

Mest sannsynlig vil det jo faktisk lønne seg å ta opp et slikt forbrukslån for å skaffe seg en bedre oversikt og gjøre renten 2-3 ganger lavere, men det vil du nok forstå når du leser vilkårene for den type finansiering.

3. Ta deg ekstravakter på jobb og liknende – skaff penger over alt der du kan skaffe penger. Om du må selge en gammel PC eller den gitaren du spiller på hver kveld, så er det bedre å gjøre det for så å komme seg ut av gjeldskrisen enn å sitte inne med en hel masse betalingsanmerkninger og liknende i ung alder.

For tro meg; om du skaffer deg et dårlig forhold til landets banker allerede i ung alder, så vil jeg nesten ikke anbefale deg å kjøpe bolig her i Norge. Det er veldig mange som har gått på den smellen som ungdom og angrer den dag i dag.

Innser du at du har for mye gjeld til hva du har sjans til å betjene slik ståa er nå, så bør du handle raskt. Gjeld er ikke noe som forsvinner selv om de som har utstedt forbrukslånet eller kredittkortet nærmest har gitt uttrykk for det i det de har presset deg inn i den situasjonen du er i nå.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.0/5 (2 votes cast)

Hva gjør man med for mye gjeld etter forbrukslån? Refinansiering!

Dårlig betyr» dårlig «uansett hvor du går! Det er tungvint og tung, en trussel og negativ. Så tar du denne byrden av dårlig gjeld hver gang du gjør en lånesøknad for forbrukslån. Det kan ikke oversettes til noe godt og sikkert ikke den ‘mest ettersøkte ting «spesielt når du søker om lån. La oss tenke dette «kan ikke». Kan vi oversette dårlig gjeld til noe bra. Ja, det er mulig. Det er veldig mye gjennomførbart i ansiktet aktuelle utviklingen i lånebransjen. Forbrukslån er så lett tilgjengelig i Norge at det er som om at dårlig gjeld er ikke en bekymring.

Forbruksgjeld er ikke en stor anomali. Konsekvenser av dårlig gjeld på din søknad er i form av renter. Rentene for forbrukslån er vanligvis høyere. Det er imidlertid ingen forsakelse av dårlig gjeld online. Riktig forskning med hensyn til forbrukslån er ikke bare nødvendig, men integralt.

Har du allerede skaffet deg en masse gjeld fra forbrukslån, så ligger du dårlig an. Så enkelt er det. Men det finnes selvfølgelig også muligheter for deg som kanskje ikke har det største behovet eller de største mulighetene for å nedkjempe den gjelden du har pådratt deg. Alt bunner ned til at du må få samlet hele lånet inn i ett lån hos èn eneste bank og ikke drive og betale ned masse renter på alle andre forskjellige lån. Med en slik avtale skal det i aller høyeste grad være mulig å få nedbetalt gjelden på en fornuftig måte.

Forbrukslån vil bli gitt til deg etter å ha sjekket din kredittverdighet. Bankene er vurdert av långivere i henhold til låntakers kredittverdighet eller risikoprofil. Kredittvurdering er uttrykt som bokstavkarakter som A-, B eller C +. Disse karakterene er basert på ulike faktorer som for eksempel en låntakers betalingshistorikk. Det er ingen eksakt vitenskap å rangere en låners kreditt, og ulike långivere kan tildele forskjellige karakterer til samme låntaker. Det er alltid sunt å fortelle dine banker dersom du sliter før du begynner å søke om nye forbrukslån.

Du kan også bruke forbrukslån for gjeldskonsolidering. Gjennom gjeldskonsolidering, kan du sikre dine ulike lån som kredittkortgjeld, kortgjeld, eller andre lån til ett lån. Etter hvert vil du utvikle god kredittstatus. I mellomtiden har du forbrukslån på et høyere nivå enn andre typer lån.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.7/5 (7 votes cast)

Slik avskaffer du all kredittkortgjeld

Den gjennomsnittlige norske husholdning har nesten 5000 kroner i kredittkortgjeld, og mange mennesker er bare i stand til å betale ned rentene hver månede, noe som setter dem i en svært vanskelig situasjon. Men er det mulig å få refinansiert kredittkortgjelden din hos banken?

I aller høyeste grad.

Det kan være mulig, uavhengig av kreditt-historie, rente og nåværende balanse. Det beste alternativet, spesielt hvis du har en nedbetalingsplan med banken din, er å bare ringe kredittkortselskapet og spørre om de vil senke renten for at du en gang i fremtiden skal ha mulighet til å betale ned hele lånet.

Dette gjør de som regel – særlig hvis du forteller dem at du fikk et bedre tilbud fra en annen bank. Hvis du har en historie med det å betale sent vil de sannsynligvis ikke vil være villig til å senke renten betraktelig. Likevel er det verdt en telefonsamtale, og du kan ha flaks.

Hvis du har betalt regninger i tide kan det å be om en lavere rente være det eneste alternativet tilgjengelig for deg.. Hva hvis du ikke har penger til å betale hele lånet på en gang? Hvis du ikke kan betale dine regninger i tide, har du sannsynligvis ikke penger til å betale ned kredittkortgjelden hurtig, så det er viktig at du påpeker at du trenger litt tid på deg til å betale ned hele kredittkortgjelden.

Banken kan eller ikke kan være villig til å utarbeide en betalingsplan, men det koster deg ingenting å spørre dem, og det å forhandle et forlik med dem kan bli billigere for deg enn hvis du rådfører deg med en utenforstående part som skal hjelpe deg til en bedret privatøkonomi. Du skal huske på at det som regel (eller alltid…) er banken som har makten når det kommer til hva du er krevd til å betale  Dersom ditt kredittkortgjeld er av en betydelig størrelse og du ikke klarer å utføre betalinger er det verdt et forsøk.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.3/5 (7 votes cast)

Kan jeg refinansiere gjelden min?

Du kan bli overrasket over hvor mange mennesker som har tenkt til å refinansiere sin inkasso-gjeld. For mange er dette en god idé, men for andre bør det ikke inngås i det hele tatt. For alle som tenker på refinansiering er utforskning av alternativer det første skrittet før du tar noen endelige beslutninger.

Det første du skal vite er hvilken type gjeld som skal refinansieres. Det er store forskjeller i hvordan det skjer, avhengig av hvilken type gjeld det omhandles og hvor stor renten på det lånet egentlig er.

Refinansiere din kredittkortgjeld er én ting, mens å refinansiere ditt huslån er helt annerledes. Hver type gjeld har sine egne fordeler og ulemper og farer, og forbrukere bør være oppmerksomme på disse spørsmålene før de signerer på noen restruktureringsplan.

Gjeldskonsodilering omhandler egentlig det å omformulerer lånekontrakten din – og da vanligvis med en lavere rente. En annen måte å refinansiere gjelden din på er å konsolidere ulik gjeld til ett lån.

Hvis du tenker på å refinansiere ditt huslån bør du begynne med å sjekke utå renten som du vil skaffe deg på det nye lånet. Du kan ofte få denne informasjonen fra din nåværende utlåner. Av denne grunn er det slik at hvis du tenker på å refinansiere ditt huslån bør du planlegge tidlig og være klar når markedet er klart.

Mer om gjeldskonsolidering og refinansiering.

For andre typer lån som billån og forbrukslån bør du finne en utlåner og refinansiere et nytt lån på enklest mulig måte. Det kan være så enkelt som å besøke din lokale bank eller den banken der du har lånene. Det er vanligvis mye lettere å få en kortsiktig refinansiering enn det er å skaffe seg en slik avtale på lengre sikt. Det er ofte noen avgifter knyttet til disse typer refinansiering.

Det er bokstavelig talt millioner av forbrukere som har to eller flere kredittkort med mye (om ikke alle) av deres kredittgrense helt. Refinansiere kredittkortgjeld, også kjent som konsolidere kredittkortgjeld, kan være en effektiv måte å frigjøre mer penger per måned på.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)

Slik holder du deg unna kredittkortgjeld

Når du mottar et kredittkort bør du sette opp et budsjett for å følge nedbetalinger og bruk av kredittkortet. Ja, dette er lettere sagt enn gjort, men hvis du unnlater å følge et strengt budsjett og ikke nøye planlegger utgiftene av kredittkortet ditt kan du falle i samme felle som mange over hele verden har falt i, og ende opp som gjeldsslave.

Hvis du bruker et kredittkort som det var tiltenkt, så det bli mye lettere å opprettholde finansiell stabilitet. Men hvis du velger å bruke et kredittkort som en personlig minibank eller til hvert kjøp kan du ende opp i dype problemer. Her er noen tips du kan bruke til budsjettering samt det å beskytte deg mot å falle i det store hullet som omhandler kredittkortgjeld.

Uansett om en person har et kredittkort eller ikke er det et klokt forslag å aldri bruke mer enn det du har råd til. Det beste rådet noen kan gi er å bruke kredittkortet ditt som om det var kontanter. Dette er fordi uansett hvor mye du kan benytte deg av på kredittkortet (hvor stor kredittgrense du har) vil du fortsatt måtte betale det tilbake med ekstra avgifter i form av renter.

Mange har begynt å bruke sine kredittkort i diverse butikker i tillegg til å bruke dem for å kjøpe ting de egentlig ikke har råd til. Dette er hvor mange begynner å bygge opp gjeld. Du må altså sette en grense på hvor og når du skal benytte deg av et kredittkort. Om du bare bruker det i hytt og pine, så vil du etter hvert gå på en ganske stor smell.

Alle kredittkortselskaper gir deg en kredittgrense. Men det er vanlig at folk ser dette som sine penger og et tall på hvor mye de kan bruke på månedlig basis. Det er lurt å tenke på kredittkortgrensen som et kortsiktig lån, og at du må betale tilbake hele summen i slutten av måneden.

Det å lage kloke og omtenksomme valg er det beste forsvaret du har mot å falle inn i et stort hull som omhandler finansiell gjeld. Lag et budsjett og hold deg til det. Tilbakebetal kredittkortbalansen hver måned og aldri bruk mer enn du har råd i kontanter.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 5.0/5 (5 votes cast)

Gjeldskrisen forverres time for time

Offentliggjort 11.07.11 kl. 15:20

Investorer på flukt skaper tumult på finansmarkedene. Krisen er blitt dypere siden i morges.

Den europeiske gjeldskrisen forverres mandag time for time.

En kraftig stigning i mistilliten til den økonomiske situasjonen i Italia, Spania og de andre gjeldsplagde eurolandene sender mandag investorene på flukt vekk fra de vedkommende landenes statsobligasjoner.

Investorflukten sender statsrentene på himmelflukt. Både den spanske og den italienske 10-årige statsrenten stiger til rekord i henholdsvis 5,94 prosent og 5,55 prosent.

I stedet søker de panikkramme investorene «sikker havn» i blant annet tyske, amerikanske og danske statsobligasjoner, hvor rentene faller til de laveste nivåene siden november i fjor, da Irland måtte kaste håndkleet i ringen og motta en hjelpepakke fra EU og IMF.
Krisen er verre nå enn i morges

Tidligere på mandag utsendte Jacob Graven, sjeføkonom i Sydbank, en analyse av den siste utviklingen i gjeldskrisen.

Han sier at situasjonen nå midt på ettermiddagen allerede er verre, enn den var tidligere på dagen, da han laget analysen sin.

«Gjeldskrisen er blitt forsterket siden i morges med de kraftige rentestigningene i Italia og Spania», vurderer Jacob Graven.

Er det for mye å kalle reaksjonen for panikk?

«Om man vil kalle det panikk er vel et spørsmål om temperament. Det er i hvert fall en kraftig markedsreaksjon, som viser at investorene er svært nervøse for utviklingen», sier Jacob Graven.
Vanskelige å redde

Analysestrateg ved den tyske banken WestLB, Michael Leister, sier til nyhetsbyrået Reuters at utviklingen på de finansielle markedene i Europa er markant.

«Det indikerer at investorene er i panikk, og at krisen sprer seg videre og videre. Spania og Italia er de «systemiske» landene for eurosonen, og de vil være vanskelige å redde», sier Michael Leister til Reuters.
Euro og kronen dykker

Mandags europeiske finanstumult gir også et kraftig dykk til euro – og dermed også den danske kronen som defacto er bundet til euro gjennom den danske fastkursaftale.

Euro/kronedykket kan blant annet leses i av kursen på sveitserfranc. Midt på ettermiddagen koster en franc dermed 6,36 kr. – alle tiders høyeste sveitserfranckurs overfor euro og den danske kronen.

Også overfor dollaren tar euro og kronen et stort dykk mandag. Midt på ettermiddag koster en amerikansk dollar dermed 5,31 kr. – det høyeste nivået i månedsvis.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 5.0/5 (5 votes cast)

Hva er studielån

stipender et felles gjeld for alle som har uteksaminert fra universitet eller høyskole. Det kan sette et stort økonomisk press på folk, særlig hvis de har annen gjeld å håndtere i tillegg – slik som forbruksgjeld eller kredittkortgjeld. Dersom mye gjeld forårsaker et økonomisk press for deg kan gjeldskonsolidering være den løsningen du trenger.

Hvorvidt du kvalifiserer for konsolideringsassistanse vil avhenge av en rekke faktorer. Den første er hvor mye studielån og hvilken type studielån du har (om du har studert i utlandet eller Norge er essensielt for hva slags studielån du har).

Det finnes hovedsakelig to typer studielån – statlige lån og private lån. Statlige lån tilbys av det som i Norge kalles Lånekassen. Disse typer studielån har en tendens til å være lettest av de to for å kvalifisere til konsolideringshjelp.

Private lån vil vanligvis bli brukt når en person studerer i utlandet, som for eksempel i USA eller Tyskland. Disse lånene kan gjøre det vanskeligere for deg til å kvalifisere for gjeldskonsolidering, og du kan ende opp med å betale en høyere rente og avdrag for å gjøre det.

For å finne en kvalifisert og pålitelig gjeldskonsolideringspesialist har du flere muligheter. En av de beste valgene er å kontakte skolen din og finne ut om de anbefaler noen. De vil ha hatt mange studenter som går gjennom prosessen og vil kunne anbefale noen som de andre elevene har hatt gode resultater med.

Et annet alternativ er å kontakte dine lokale offentlige kontorer. De vil også ha behandlet mange mennesker som er ute etter denne typen tjenester, og bør ha litt informasjon om pålitelige tjenester.

Det er også en god del informasjon tilgjengelig på internett. I tillegg kan du ta et møte med banken din for å høre hvilke råd de kan gi for å betale ned hele studielånet ditt på den beste og billigste måten.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.1/5 (15 votes cast)

Bruk psykologi til å nedbetale gjeld

Stress er en av de mest problematiske plagene som svekker både sinnet og kroppen til de som det rammer. Det å ha et travelt liv og holde en familie sammen er ting som kan bli ganske overveldende. Når vi legger til konstant stress skapt ved å være i gjeld, vil du oppleve angst, depresjon og kronisk stress som følge av dette. Kredittkort er selvfølgelig et nyttig og godt økonomisk element, og et verktøy som hjelper oss med å gjøre livet enklere og mer praktisk. Men de kommer med en prislapp som ofte blir skjult fra bankene – renter og friheten til å kjøpe på lånte penger er ofte for fristende, og mange ender opp som gjeldsofre med kredittkortgjeld og fobruksgjeld.

Dette er ikke akkurat noen ønsket situasjon å være i for noen.

De gjentatte meldingene fra kreditorene minner deg på hvor alvorlig problemet ditt egentlig er. Du kan imidlertid bruke uroet i din favør når du lærer å mestre det. Du må selv klare å finne en løsning på dine økonomiske problemer.

Men stopp et øyeblikk og sjekk hvor stresset du egentlig er og i hvor stor kredittkortgjeld du er oppe i. Du vil merke at angst og gjeld relatert stress har en irrasjonell side som er helt blåst ut av proporsjoner. Mange mener at man skal unnslippe angst ved å tenke seg at alt er OK til tross for at det kanskje ikke er det. Fra ett perspektiv virker dette i og med at det gir deg fred og ro du trenger for å samle dine energier og kanalisere dem mot å nå dine mål og netbetaling av gjelden. Men det er mange som aldri vil gå tilbake til sin egen virkelighet og foretrekker å holde seg i en virkelighet som ikke finnes.

Dette blir veldig psykologisk selvfølgelig, men det er viktig å tenke litt alternativt dersom du har prøvd alt annet når det kommer til gjeldsproblemene dine.

Den motsatte metoden er å akseptere din frykt og se frykten som en helhet. Ikke prøv å unngå situasjonen, ikke skyld på andre. Rasjonaliser virkeligheten rundt deg og brainstorm ideer om hvordan du kan løse dem. Hvis du bare glemmer problemene dine og ikke gjør noe med dem vil de bare vokse seg sterkere. Ta kontakt med dine venner eller familie samt med finansielle rådgivere.

Det er alltid løsninger for å komme ut av kredittkortgjeld, men du må investere litt energi i å finne en som er perfekt for ditt vedkommende. Det øyeblikk når du føler at stressnivået når sin topp bør du sette foten ned og begynne å handle for å komme seg ut av kredittkortgjelden for alvor.

En av de egenskapene vi alle deler er inntrykket at på enkelte punkter i løpet av livene våre er vi helt hjelpeløse. Det er ikke sant da det som regel alltid finnes en løsning. Positiv tenking er den beste medisin mot slike negative tanker. Tenk positivt og bruk alt du ønsker og må bruke, så er du kvitt gjelden raskere enn det du tror selv.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 5.0/5 (5 votes cast)

Slik fjerner du kredittkortgjeld

Anskaffelse av for mye gjeld kan sette en stor belastning på det norske folk. Vi som lever i verdens beste land er ikke kjent med å ha økonomisk trøbbel, men statistikk viser at nordmenn er på toppen når det kommer til forbruksgjeld og kredittkortgjeld.

For å eliminere all den gjelden man har vil mange slå seg selv personlig konkurs. Det har etter hvert blitt vanskelig for noen mennesker å eliminere gjelden sin. Effekten av en personlig konkurs er langsiktige og ikke spesielt hyggelige.

Før du vurderer konkurs hjelper det å utforske løsninger på å eliminere kredittkortgjelden din. Her er noen tips som kan bidra til å redusere gjeld.

Noen har fått over 50,000 norske kroner i kredittkortgjeld, mens andre bare har rundt 10,000 norske kroner. Alt avhenger av hvor store kredittmuligheter du hadde på kredittkortet ditt. Personer med liten gjeld kan vanligvis betale ned alt sammen uten å bli konkurs. Imidlertid må disse personene være villig til å ofre noe i hverdagen sin for å betale ned gjelden.

Hvis du forsøker å eliminere kredittkortgjelden må du slutte å bruke kredittkort. Betal bare det månedlige minimumsbeløpet som er satt av og deretter kutt alle utgifter på kredittkortet helt ut. Før du kan eliminere kredittkortgjeld må du forplikte seg til å bruke kontanter til alle kjøp.

Forhandle frem en lavere rente er også viktig.

Hvis du har opprettholdt en god betalingshistorie med en bank bør du forsøke å forhandle frem en lavere rente. Når du kontakter kredittkortselskapet må du fremheve din historie med innhold som går på som lengde av kundeforholdet ditt med banken, betalingshistorikk, osv. Hvis antall betalingsanmerkninger er lave og alt annet er godt kan selskapet vurdere en reduksjon. Før du godkjenner forespørselen må du samtykke i en kredittsjekk.

I tillegg til å vurdere din kredittkort-historie med selskapet vil de også vurdere om du opprettholder øvrige lån som du har hos banken.

Når din kredittkortrenten er senket betaler du mindre finansavgifter. Dermed vil en større del av de månedlige utbetalingene (såkalt lønn/stipend) bidra til å redusere utestående saldo.

Det å eie et hjem gir en enorm fordel. Med dette har du det vi kan kalle en egenkapital. Som en huseier har du muligheten til å legge inn ditt hjem som egenkapital. Gjennom et hjem kan du på en enklere måte fremskaffe refinansiering av kredittkortgjeld.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.1/5 (9 votes cast)

Slik fjerner du kredittkortgjeld hurtig

De siste årene har mengden av kredittkortgjeld nådd hundrevis av milliarder av dollar på det globale markedet med renteutgifter hvert år som ville synke økonomien i mange små u-land. Men du kan eliminere din kredittkortgjeld for alltid, selv om andre rundt deg står fast i en endeløs syklus av gjeldsslaveri. Hvordan? Les videre, kjære venn.

1. Samle all kredittkortgjeld i ett lån

Samle lånene dine. Hvis du har mer enn ett kredittkort med en gjeld som skal tilbakebetales, så er du en kandidat for kredittkortgjeld-konsolidering. Du kan konsolidere gjeld ved å bare gå til banken din og be dem om å samle all gjelden din inn i ett lån. Renten vil være langt lavere enn det som du har allerede nå, og det vil være mye mer oversiktelig enn den suppen av en privatøkonomi du sitter på akkurat nå.

2. Bli kvitt betalingsanmerkninger

Problemet med å ha kredittkortgjeld er at det sitter på rapporten for bankene som skal vurdere lån til deg. Så en gulrot ved å eliminere kredittkortgjeld er å sikre at betalingsanmerkningene stikker i likhet med gjelden.

3. Fortell banken om nedbetalingsproblemer

Hvis du må glipp av en betaling – fortell banken om dette. I motsetning til hva du kanskje tror vil ??manglende betaling anses ikke på langt nær så dårlig av en bank hvis du bare ringer dem og la dem vite at du kjører et litt stramt budsjett denne måneden. De fleste bankene vil bare vite at du ikke tuller med dem så vil de gjerne frafalle et gebyr som følge av sen betaling.

ALT bunner ned til at du klarer å forholde deg til banken på en sunn og god måte.

4. Bruk alltid kontanter i stedet for kredittkort.

Det er egentlig ikke så vanskelig å bruke kontanter. Du må alltid huske på å ta ut penger i stedet for å bruke kunstige penger i form av lånte penger. Pass alltid på at du aldri bruker penger du ikke trenger å bruke – du er tross alt i en gjeldssituasjon!

5. Tilbakebetal like mye som du bruker

Når du sparer 40 kroner på å ikke kjøpe lunsj på jobben, så overfører du førti kroner til kontoen for nedbetaling av gjeld. Dette gjør du hver eneste gang du har et sted å spare-. Om du skal spare penger, så gjør det ved å betal ned kredittkortgjelden din.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.4/5 (8 votes cast)

Ikke la kredittkortgjelden knekke deg

Nordmenn har som regel noe til felles. Friheten? Retten til å kunne utdanne seg og bli rik? Nei, vi snakker om gjeld. Ingen ung personer som ser fremtiden sin som fylt med mye gjeld når de blir eldre. Men før vi er ut av studiene har vi trolig samlet noen gjeld i form av studentlån og kredittkortgjeld for å betale for bøker og klær. Og før du vet det er du gift, med et par unger og et hus og en bil – som igjen fører til mye gjeld. Så i løpet av dette livsløpet vi har illustrert har har du pådratt deg et boliglån og billån og litt kredittkortgjeld for å kjøpe ting for deg og din familie.

Kanskje du har besluttet å bli kvitt din kredittkortgjeld – eller i hvert fall bør beslutte det. Det finnes en hel del veier dit, men alt bunner det ned til prioriteringer og selvdisiplin. Hele syklusen rundt privatøkonomi bunner ned til valg og hardt arbeid – uansett hvordan du vrir og vender på det.

Den raskeste og enkleste måten å kvitte seg med kredittkortgjeld kan virke som en vanskelig oppgave, men det kan være veldig enkel og lett. Det første du må gjøre er å er å få ut alle dine utestående kredittkortbeløp og se på renten på hver enkelt kredittkort. Lag en liste over alle kortene, hvor mye som er utestående på hver enkelt og hva renten er. Dette kan være en deprimerende øvelse, men det er nødvendig. Deretter bør du oppsøke banken(e) din(e).

Du ønsker å ta alle dine kredittkort og konsolidere dem i én konto og ha én månedlig betaling på denne kontoen – slik at du sakte men sikkert kan nedbetale kredittkortgjelden. Du kan sjekke rundt på nettet for den laveste renten. Du kan vurdere et lån, eller kanskje et nytt kredittkort som du vil overføre alle dine andre kredittkortsaldoer til. Det viktigste er den årlige prosentsatsen.

Det å ta opp lån for å fjerne kredittkortgjeld virker kanskje unødvendig, men her er det altså MYE penger å spare. Du kan i tillegg kvitte deg med en hel del kredittkortgjeld og forskjellige tilknytninger til banker ved å gjøre dette. Få renten ned, og du kan begynne å eliminere kredittkortgjeld.

Det kan ta en stund, men du kan eliminere gjelden din til slutt. Ved å bruke datamaskinen som et søkeverktøy vil du kunne finne den beste renten og deretter konsolidere alle lånene i ett.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 0.5/5 (56 votes cast)

Ikke ha utestående beløp på kredittkortet

Undersøkelser viser at 50 prosent av alle som har et kredittkort ikke betaler sine regninger i tide. Mer enn 40 prosent av folk med kredittkort sier at de ikke kjenner renten på sine kort. Tenk deg at du har utestående kreditt på 5000 norske kroner fra måned til måned. Det koster deg 900 kroner i renter i året hvis du har et kredittkort uten årlig avgift og en rente på 18 prosent. Men mange kredittkort har årlige avgifter, spesielt gullkort med fristende belønninger i form av et «cashback»-system.

Du lurer deg selv når du stykker opp gjelden din på flere kredittkort. Det er bedre å ha hele det utestående beløpet i ett kredittkort slik at du vet nøyaktig hva du skylder. Du vil ha en måte å overvåke din gjeld på og ikke la den komme ut av kontroll.

Her er noen tegn på at du sliter litt med kredittkortbruken din:

– Du mangler en betaling eller er bak forfallsdatoen.

– Du er nær kredittgrensen på de fleste av kortene dine.

– Du vet ikke hvor mye du skylder.

– Du bekymrer deg mye om den personlige økonomien din.

Det er på tide å ta dine økonomiske problemer på alvor. Et kredittkort kan være et fantastisk hjelpemiddel for å låne penger, men bankene gjør seg rike på at folk ikke betaler og har utestående beløp. Her er noen tips for å hjelpe deg ut av trøbbel.

– Vær ærlig med deg selv. Gjør en fullstendig analyse av alle gjeld, renter og vilkår.

– Bestem hvor mye penger du kan bruke til å nedbetale gjelden hver måned.

– Vurdere å selge investeringer eller eiendom/materielle ting for å betale gjeld med høy rente.

– Betal minimumsbeløpet på hvert kort. Klipp kredittkortet eller kredittkortene dine i to.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.3/5 (7 votes cast)

Personlig budsjett: Gjør det enkelt

Ingen liker regler. Men vi må alle innse at hvis vi ikke følger trafikkreglene og stopper ved rødt lys vil våre trafikkerte gater bli et eneste stort kaos. Hvis du ønsker å ha et vellykket personlig budsjett, må du følge reglene (i dette tilfellet èn enkel regel).

Mange tror at det er mange regler å følge når du skal sette opp et personlig budsjett. Noen folk tror at man må arbeide på budsjettet hver dag, og holde styr på hver krone du bruker – ellers vil ikke budsjettet fungere. De fleste overvurderer altså arbeidsmengden som er knyttet til et personlig budsjett.

De fleste mener også at å budsjettere er vanskelig. De tror du trenger å være en regnskapsfører eller utdannet økonom for å kunne skape og opprettholde et personlig budsjett. Feil igjen.

Budsjetter kan være mye arbeid, men de trenger ikke å være det hvis du følger en regel som går ut på å holde det enkelt. Ja, som mange ting i livet gjelder det å simplifisere også når du skal sette opp et budsjett for deg selv.

Ikke prøv å lage en komplisert serie av koblede regneark med fancy grafer og tabeller. Ikke prøv å mestre de mest kompliserte personlige budsjetteringsprogramvarene du kan få tak i på internett. Ikke tro at du må gå på skole og studere bokføring og regnskap for å få et budsjett som fungerer for deg. Hold det enkelt.

Start med et blankt ark, eller et tomt regneark, og lag en liste over hva du bruker penger på hver måned. En enkel liste.

De fleste kan ikke engang lage en liste over hva de bruker hver måned fordi de ikke aner hva de bruker pengene sine på. Ikke noe problem. Hold det enkelt. Ta en blyant og et stykke papir, og bær dem med deg overalt i hverdagen. Når du bruker penger skal du skrive det ned. På slutten av en vanlig uke vil du ha en god ide om hvor du bruker pengene dine og hva du bruker det på.

Deretter kan du lage et månedlig budsjett. Om du får penger (lønn/studiestipend) hver månede, så lager du et månedlig budsjett. Og med ukentlig; det samme. Ikke gjør ting vanskeligere enn det er.

Deretter lage en plan for hvordan du vil bruke hver lønnsslipp eller stipend. Det er mye enklere å bestemme hvordan du vil bruke pengene denne uken enn det er å prøve å budsjettere for de neste seks månedene. Du aner jo ikke om du har lyst på litt dyrere middag eller en ferietur om tre-fire måneder frem i tid, gjør du?

Les den setningen igjen: lage en plan for hvordan du vil bruke pengene dine. Det er den eneste grunnen for å lage et budsjett. Ved å holde styr på hvor pengene går kan du lage en plan for å bruke pengene der du ønsker å bruke dem.

Dersom du holder det enkelt og disiplinert vil budsjettet bli en suksess. Og husk; hvis du ikke følger denne enkle regelen vil din personlige økonomi være et rot og du kunne ende opp som personlig konkurs.

Sett i gang med et personlig budsjett i dag. Det lønner seg.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)

Hvorfor det er viktig å lære barna om økonomi

Har barna dine forståelse for hvordan penger fungerer? Har de tjent en godtgjørelse for å gjøre oppgaver rundt i huset? Har de sittet barnevakt eller klippet plener for å tjene noen ekstra kroner?

Vet de det grunnleggende om å spare penger? Har de forstår hvordan de skal finne ut hvilken avtale som er den beste? Er du et godt eksempel for dem når det kommer til håndtering av penger?

Statistikken over studenter med tusenvis av kroner i kredittkortgjeld er sjokkerende. Mange har registrert seg for et kredittkort uten å forstå hva det ville virkelig koste seg i det lange løp. Så før de selv begynner å tjene til livets opphold eller spare penger i det hele tatt må de betale av årevis med gammel gjeld. Det er trist at folk som har kommet seg ut i arbeid nå fortsatt betaler for pizza de spiste to år siden på grunn av skyhøye renter på kredittkortgjeld.

Det er viktig for barn, særlig tenåringer, å forstå begrepet økonomi og hvordan penger flyter inn og ut av hendene i hele din levetid. Hvordan man skal spare penger og hvordan man skal bruke det. Og ikke minst bør du lære dem om hvorfor det er viktig å gi noe tilbake til andre gjennom veldedige donasjoner. Hvis du ikke utvikler en forståelse av penger tidlig i livet, hvordan skal du da kunne klare det senere?

Foreldre har et ansvar for å sørge for at barna forstår hvordan penger fungerer før de går ut i verden for å tjene den første lønnsslippen sin. Å ha denne kunnskapen gir dem selvtillit til å ta smarte vedtak som de navigerer seg fram i livet rent økonomisk.

Det viser seg at sønner og døtre av økonomier som regel også skaffer seg en bedre økonomisk forståelse. Akkurat det er ikke tilfeldig.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 5.0/5 (6 votes cast)

Grunner til å eliminere kredittkortgjeld

Kredittkortselskaper kan endre nesten alle vilkårene av kredittkortavtalen ved å gi kun 15 dagers varsel på forhånd. Derfor bør du være forsiktig med å ha alt for stor gjeld på det kortet, slik at du ikke går på en smell når det kommer til feks renter.

Det er lite trolig at seriøse norske banker skal lure deg på denne måten, men om du har kredittkort hos ikke så veldig kjente banker, så anbefaler vi deg å ha lite gjeld her.

Vi blir vant til kortselskapene å justere sin utlånsrente, men de endrer også vilkårene av andre grunner. For eksempel kan de øke avgifter for sen betaling og de kan øke renten uten å måtte rettferdiggjøre det på noen som helst måte.

Kredittkortselskaper kan øke kostnadene ved et kjøp måneder etter at du kjøpte den.

Hvis du kjøpte en widescreen plasma-TV for 3 måneder siden, ved hjelp av et kort som på det tidspunktet hadde rente på 9,9% den måneden, og du er sen med bare én betaling på denne TV-en, kan kredittkortselskapet belaste deg med et gebyr og sette opp renten slik de ønsker. Du må alltid passe på å holde et øye med hvilke endringer banken gjør mtp betingelser.

De kan i praksis øker kostnadene for enkelte månede eller kanskje år etter at du kjøpte TV-en din. TV-forhandleren vil ikke være i posisjon til å gjøre dette, men kredittkortselskapet kan gjøre nærmest hva de vil.

 

Cashback er bare fordelaktig om du ikke pådrar deg masse renter og gebyrer. For da vil du måtte bruke de ekstra pengene til å dekke over unødvendige kostander.

Rentefrie balanseoverføringer og betalingsperioder kan forsvinne for noen mindre utelatelser. Hvis du har rentefrie kjøp og balanseoverføringer – ta å sørg for å holde oppe utbetalingene slik at du slipper å bruke det opptjente beløpet på å dekke tullete utgifter.

Det er også sånn at du må passe på at du har et generelt godt forhold til banken din. Ikke bare når det kommer til kredittkort, men til alle typer lån.

Hvis du mangler en betaling på boliglån evnt billånet ditt eller andre finansielle betalinger, kan kredittkortselskapet/banken revurdere dine betingelser og øke renten tilsvarende.

Hvis du derfor glipp av en lånebetaling på din båt eller bil, men likevel betaler skyldige beløp på kortene dine, kan du stå i fare for at renten øker på kredittkortet ditt som en straff.

Uten at du vet det kan banken holde deg som gissel i det tidspunktet du kanskje virkelig trenger økonomisk bistand. Ikke la kredittkortselskapet fortsatt ha anledning til å ta fortjeneste på din bekostning, og samtidig muligheten til å dra nytte av enhver ulykke du måtte ha.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 5.0/5 (5 votes cast)

Bruk forbrukslån til å betale kredittkortgjeld

Kredittkort er en fin måte å hjelpe deg til å styre din økonomi. Det er sant at noen ganger kan vi gjøre dårlige beslutninger med våre penger. Hvis du har funnet ut at dette kan være tilfelle for deg kan du vurdere denne flotte måten å administrere din kredittkortgjeld på.

Hvis du står overfor flere store ubetalte kredittkortregninger, er et lån ett valg du bør vurdere. Mange mennesker velger forbrukslån for å legge det til sin finansielle portefølje, og du bør kanskje vurdere å bruke et slikt forbrukslån til å håndtere disse kredittkortregningene.

Her er hvordan du kan bruke et lån til å håndtere kredittkortgjelden din.

 

Samle sammen alle dine kredittkortregninger og regn ut det beløpet du skylder. Så det er med dette tallet du skal begynne å betale ned så fort som mulig. Det er mange norske banker som ønsker å hjelpe deg med å skaffe et godt lån.

Skaff deretter lånet og begynn å betal ned kredittkortregninger. Hvis du tror at du fortsatt vil bruke ditt kredittkort kan det være lurt å gjemme dem bort slik at du reduserer fristelsen ved å bruke dem.

Nå vil du ha i stedet for flere kredittkortregninger på en høy rente som skal betales med høy frekvens har du nå en regning som du må betale en gang i måneden til en lavere rente. Dette kalles konsolidering. Ved første øyekast kan det ikke virke innlysende hvorfor du ville ønske å gjøre dette, men det er to grunner:

Den første grunnen er at du vil spare mye penger på renter. Faktisk kan noen forbrukslånsrenter være så mye som halvparten av vanlige kredittkortrenter.

Den andre grunnen er at du vil få en faktura med et fast beløp til betaling hver måned i stedet for flere regninger med flere forfalte beløp i løpet av måneden. Dette vil hjelpe deg med å budsjettere.

Kredittkort kan være et utmerket verktøy for å hjelpe deg med å håndtere din økonomi og er av de tingene du ønsker eller trenger. Men når ting går over stokk og stein og regninger kommer ut av kontroll bør du velge et forbrukslån som en måte å konsolidere disse regningene på og vil hjelpe deg å redusere renter og sette opp et fast beløp som betales hver måned.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.3/5 (6 votes cast)

Fakta: Det vil det si å gå statsbankerott

Offentliggjort 15.06.11 kl. 17:52

Statsbankerott er, når et land ikke overholder sine finansielle forpliktelser.

– Det finnes ingen internasjonalt etablerte regler, og derfor kan et land som er rammet av statsbankerott, i vid utstrekning gjøre det det vil.

– Det er med andre ord landet selv som «velger» å gå bankerott.

– Når landet ikke lengre ser seg i stand til å betale gjelden sin, vil det som regel forsøke å få en del av gjelden ettergitt og deretter kjøre videre med en mindre gjeld.

– I praksis er det imidlertid to andre muligheter: Enten kan landet gå til Det Internasjonale Valutafond (IMF) og be om et lån og deretter forsøke å arbeide seg ut av gjelden. Eller også kan det nekte å betale gjelden sin.

– Både Thailand, Korea og Indonesia er eksempler på land som har mottatt lån og arbeidet seg gjennom dype kriser, mens Russland, Island og Argentina alle har nektet å betale gjelden deres.

– I Argentinas tilfelle slapp landet etter mange og lange forhandlinger med kreditorene sine med å betale 45 prosent av den samlede gjelden.

– Også Danmark har opplevd en statsbankerott. Det skjedde i 1813, etter at staten hadde trykket altfor mange pengesedler. Bankerotten medførte at det ble opprettet en ny seddelbank: Riksbanken.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 5.0/5 (5 votes cast)

Professor: Bankerott ikke nødvendigvis en katastrofe

Offentliggjort 16.06.11 kl. 15:30

Mens Hellas for øyeblikket kjemper med nebb og klør for å unngå en statsbankerott, er de aller fleste økonomene ikke i tvil om at gjeldskrisen vil ende med en økonomisk kollaps.

Å gå bankerott er imidlertid ikke nødvendigvis verdens undergang for Hellas. Det viser erfaringer fra for eksempel Argentina og Russland, som i de senere årene har vært gjennom en statlig konkurs.

«I begge land har det vært positive erfaringer», sier Finn Østrup, som er professor ved Senter for kredittrett og kapitalmarkedsrett på Copenhagen Business School.

«Argentina er likefrem et eksempel på at det er gått veldig godt etterfølgende, og at det faktisk ikke har vært de store kostnadene ved det», konstaterer han.

Da Argentina i desember 2001 valgte å stoppe betalingene på sin 140 milliarder dollar store utenlandsgjeld, ble det ellers betegnet som verdenshistoriens største statsbankerott.

Argentinerne valgte imidlertid samtidig å devaluere valutaen svært kraftig, og de nektet også å betale gjelden til kreditorene, noe som fikk flere av dem til å anlegge sak mot den argentinske staten.

Det varte imidlertid ikke lenge, før man gjenfant takten i tangoens hjemland. Etter lange forhandlinger ble Argentina enig med kreditorene sine om å nøye seg med å betale 45 prosent av den samlede gjelden tilbake. Få år etter var landet på vei opp igjen.

Jacob Graven som er sjeføkonom i Sydbank, bekrefter at både Russland og Argentina er «blomstrete voldsom opp» etter statsbankerotten deres. Men det betyr ikke at Hellas bare kan trå i samme fotspor.

«Den helt store forskjellen er at både Argentina og Russland hadde deres egen valuta, som var bundet fast til dollaren. Da de to landene så gikk bankerott, valgte de å devaluere mye, svært voldsomt», forklarer Jacob Graven.

Problemet er ifølge Jacob Graven at en statsbankerott i verste fall kan utløse en ny finansiell krise i hele Europa. Samtidig risikerer man en dominoeffekt, hvor andre svake EU-land som Portugal, Irland og Spania også røyker ut av eurosamarbeidet.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)

Trenger du virkelig ny bil? Økonomisk og miljømessig

Jeg har merket at det å ha flest mulig biler på kortest mulig tid har blitt en trend i dagens liv i byen. Folk holder på å bytte til ny bil uten grunn. Det virker som bilen har blitt en måte for folk å uttrykke og vise sin status på – noe det sikkert har vært i mange år, bare ikke i like ekstreme former som det er akkurat nå. Hvert år er det så mange nye bilmodeller kommer opp, noe de naturligvis tjener godt på når folk bytter ut bilene sine i hytt og pine.

Det er både økonomisk og miljømessig uforsvarlig. Så spør deg selv – trenger du egentlig å kjøpe en ny bil?

Tenk på alle kostnadene som kommer med. Billån, forsikring og det som verre er.

Jeg hadde selv hørt folk si dette: «Jeg trenger uansett å betale for avdrag på billånet mitt hver måned, så hvorfor ikke bytte til en bedre ny bil» Det virker som å betale bilens avdrag har blitt en del av folks rutinemessige liv slik at om de ikke betaler ned på billånet for den terminen vet de ikke hva de skal gjøre med pengene.

Jeg vet at jeg kan støte mange mennesker ved å si at å kjøpe en ny bil ikke er nødvendig. Men det jeg sier er ikke at du ikke kan kjøpe en ny bil. Men når du ønsker å kjøpe en ny bil bør du tenke på hvorfor du vil kjøpe den. Er det nødvendig? Ønsker du å kjøpe det fordi du trenger det? Eller du ønsker å kjøpe den bare fordi du ønsker å vise fram til folk at du er rik? Kjøper du bilen for å øke ditt ego?

For min egen del kjøper jeg bare en bil når det trengs. Når jeg sier ”trengs”, mener jeg at jeg virkelig skal trenge denne bilen. Hvis huset mitt ligger på et område hvor jeg ikke har tilgang til offentlig transport, så vil jeg vurdere å kjøpe en bil. Hvis min gamle bil har for mange problemer, så jeg vil vurdere å bytte til en ny bil. Ikke hvis jeg vil skakkjøre meg økonomisk eller hindre Norges CO2-mål om å redusere dette på lengre sikt. For jeg er ikke en slik destruktiv person.

Du må tenke på økonomien. Tenk at billån er dyrt, og at du neppe vil kaste deg inn som gjeldsslave om du endelig har betalt ned masse på det forrige billånet. Ikke gjør privatøkonomien til noe forverret bare fordi du har lyst på blå i stedet for gul bil.

Foreløpig har jeg en bil som er 5 + år gammel. Jeg har ingen intensjon om å endre en ny bil akkurat nå i og med at min nåværende bil fortsatt er i god stand. Jeg har tenkt å bruke bilen i minst 10 år hvis forholdene ligger til rette for det. Egentlig benyttes bilen i dag av min kone til å kjøre seg til jobb. Jeg har ingen intensjon om å kjøpe en annen bil selv om det ikke er noe problem i å få en økonomisk.

Mine to tips:
– Behold den nåværende bilen.
– Kjøp ny bil KUN om økonomien ligger til rette for det.
– Ta offentlig transport når dette lar seg gjøre, for å spare både miljøet og lommeboken.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.4/5 (11 votes cast)

Hvordan sette opp et månedlig budsjett

Mange mennesker i disse dager bruker store mengder penger for å kjøpe tjenester fra profesjonelle finansielle planleggere for å skaffe råd om hvordan man får mest mulig ut av pengene sine. Men la oss være ærlige; mens en finansiell planlegger (eller en budsjetterer) kan vise deg hvordan du bør prioritere utgifter og hvordan du skal refinansiere din gjeld, er sikkert en måte å planlegge din økonomi på som ikke koster deg besøk til et slikt firma? Denne artikkelen er skrevet for å åpne noen folks øyne for det faktum at det er mulig å planlegge din økonomi uten å betale dyre dommer for det.

Selv uten en økonomiutdannelse.

Hovedmålet når du planlegger din økonomi er å gjøre alt så enkelt som mulig. Det er ikke noe som er verre enn å synke så langt inn i en depresjon at du ikke kan se veien ut.. Fra starten av må du være realistisk. Jeg skal starte med et eksempel på en enkel inntektsituasjon, der du først må beregne hva din nettolønn er per måned. Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller ikke jobber fastlønn må du alltid ta høyde for worst-case-scenario. Spørsmålet blir: hva er det laveste du kan få utbetalt denne måneden eller perioden?

Deretter går du gjennom de månedlige regningene og skriver ned de faste kostandene dine hver månede. Gjør det samme for alle andre regninger, men bruk ”worst-case-scenario” igjen. Regn ut antall kroner og øre og trekk dette fra nettoinntekten totalt.

Det finnes også tilfeldige utgifter på månedlig basis. Disse kan innebære bensin, bilvedlikehold, offentlig transport, mat etc. Lag en liste over alle de små utgiftene du trenger penger for i en måned. Selv ting som ikke er sikkert at du trenger å kjøpe. Ikke legg til en post kalt ”bruke penger” til listen, da hele poenget er at du skal være konkret. Alltid legg til mer enn mindre på prisene hvis du ikke er sikker i og med at du kan finjustere den senere.

Når du har fått dine utgifter totalt foran deg. I tilfelle du har noe igjen eller har gått i minustall er neste trinn å minimere dine utgifter. Ganske greit å sette opp et månedlig budsjett, ikke sant? Eventuelle tilleggskostnader som du kanskje ikke trenger fjerner du. Og noen utgifter du vet at du vil ha, som mat og bensin for eksempel, bør du redusere så mye som mulig for å skaffe deg et størst mulig overskudd.

Hvor mye tror du virkelig at du trenger å bruke på dem? Ditt mål bør være å spare minst 500 kr per månede. Alt som ekstra bygger opp bankkontoen gir deg en fin håndfull kontanter etter et par måneder!

Til slutt, kan alt dette gjøres på et stykke papir hvis du vil investere litt tid, eller du kan legge alt ut på en Excel-regneark. Den måten som sparer mest tid er å bruke Excel. Uansett hvordan du velger å gjøre det skal du alltid huske å holde det så enkelt som mulig. Følger du disse stegene, så har du straks laget ditt første månedlige budsjett.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.3/5 (7 votes cast)