Kategori | GJELD

RSS feed for this section

Nedbetaling av gjeld og investering

Nedbetaling av gjeld er sparing, såfremt gjelden ikke har gått til konsum. Hvis du låner 100 000 kroner og kjøper gull, så forsvinner ikke gullet selvom du betaler ned gjelden. Gjelden koster deg selvsagt rentene, og hvis avkastningen på investeringen (f.eks. gullet) er høyere enn renten på lånet, så har du faktisk nytt godt av belåningen.

Det er altså to former for gjeld:
1) Dårlig gjeld: Man låner til konsum
2) God gjeld: Man låner til finansiering av prosjekter som vil gi høyere avkastning enn renten man må betale.

Problemet er at svært mange låner til konsum. F.eks. bil, ferier, nytt kjøkken, o.l.

En enda bedre måte å se på gjeld på, er ved å evaluere kontantstrøm fra steder man låner for å kjøpe.

1) Dårlig gjeld: Eiendeler gir negativ cash flow
2) God gjeld: Gir positiv cash flow

Av denne definisjonen er boliglån dårlig gjeld, fordi den gir en negativ cash flow. Forsikring, kommunale avgifter, vedlikehold, amortisering, renter osv. Det samme gjelder bilkjøp.

God gjeld er gjeld der du kjøper noe for f.eks. å leie det ut, og at leien du får inn er høyere enn kostnaden for finansieringen. Et annet eksempel er at du låner for å starte produksjon, og får en positiv cash flow gjennom salg.

Mange vil hevde at bolig er en investering, og joda, det kan den være såfremt boligprisene stiger mer enn alle merkostnadene du har i forbindelse med eierskapet, og at du får fristillt denne kapitalen når du selger. Likevel kan alternativkostnadene ved å eie boligen være høy, nettopp fordi du mister andre muligheter for å gjennomføre prosjekter som vil gi større avkastning.

Den enkleste måten å bli rik på, er altså å opparbeide en egenkapitalbase, belåne denne så mye man kan, og investere i en veldiversifisert portefølje av prosjekter som vil gi avkastning utover finansieringskostnadene.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 5.0/5 (5 votes cast)

Har du stor kredittkortgjeld? Her er tre tips for å fjerne den!

1) Ikke øk kredittkortgjelden din

Første bud er naturligvis enkel og grei. Den går ut på at du ikke skal benytte deg mer av kredittkortet du har utestående penger på for å slippe å øke gjelden din. Naturlig nok.

Så hvis du er seriøs om å bli kvitt din kredittkortgjeld bør sette i gang med en gang. Ta frem saksen og ødelegg alle dine kredittkort, og ikke glem å ta med rabattkortene (såkalte bonuskort eller cashback kredittkort).

Fra nå av, og helt til kredittkortgjelden din er redusert til null, bruker du kontanter for alle dine transaksjoner. Sett deg et månedlig budsjett for personlige utgifter. Ta ut i minibank en bestemt mengde penger i begynnelsen av hver måned og hold deg innenfor den grensen. Hvis du vil ha noe uten å ha nok penger eller satt av penger i budsjettet kan du ikke ta deg råd til det.

Og hvis du MÅ av ulike årsaker beholde et kredittkort må du velge den med lavest kredittgrense tilgjengelig. Bare bruk kredittkortet ved planlagte anledninger når det er den eneste betalingsmåten som er tilgjengelig. Sjansene for at din kredittkortgjeld vokser vil bli sterkt redusert hvis du kan unngå såkalte impulskjøp.

2) Aldri sett en nedbetalingsplan over mange, mange år

De fleste kredittkort selskaper krever at du tilbakebetaler et minstebeløp hver måned når du har pådratt deg kredittkortgjeld, normalt «3% av utestående beløp eller 100 kr».

Men det er en av de største finansielle feilene som du kan gjøre når du skal betale ned summen du har benyttet på ditt kredittkort. Banker og kredittkortutstedere over hele kloden tjener milliarder fordi folk tilbakebetaler gjelden med slike passive summer – og gjør at brukeren fortsetter å betale høye renter på allerede utestående gjeld.

For eksempel, hvis du skylder 10,000 på et kredittkort, og setter en lav månedlig nedbetaling, kan det ta deg mer enn 20 år å nedbetale gjelden som i utgangspunktet er veldig liten. Og i prosessen, vil det koste deg mer enn 30,000 norske kroner i renter og avgifter. Det er tre ganger det beløpet du opprinnelig lånte!

Tro meg – dette er ikke måten å behandle kredittkortgjeld på.

Så fra nå av setter du et mål å betale ned din kredittkortgjeld så raskt som mulig. Betal ned så mye du kan hver måned.

Jo lenger du bruker på å tilbakebetale en kredittkortgjeld, jo mer vil du øke bankenes fortjeneste.

3) Forhandle frem en lavere rente med banken

Men i mellomtiden kan du iverksette tiltak for å redusere mengden av de rentene du betaler. Kontakt din(e) kredittkortutsteder(e) og be dem om å redusere renten på kontoen din for utestående beløp. På dette stadiet er det alltid en god idé å se på renter på andre kredittkort. Det vil hjelpe deg å avgjøre hvor godt deres nye tilbudet er.

Om du ikke får et godt nok tilbud, så kan du bare «flytte over» gjelden ved å ta opp et nytt kredittkort og dekke over gammel gjeld med dette. Mange gjør det på denne måten.

Og hvis du ikke får et rimelig tilbud bør du fortelle dem at du skal flytte gjelden over til andre steder. Hvem vet, kanskje de vil være i stand til å tilby deg noe bedre for å beholde deg som kunde. Tross alt representerer du en fin fast inntekt for dem så lenge du skylder dem penger.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.4/5 (9 votes cast)

Føre opp utestående gjeld

Skatt 2011

Jeg har en privatperson som skylder meg nesten kr. 250 000,-. Spørsmålet mitt er om jeg skal føre opp dette, og event hvor? Personen har altså ikke betalt meg enda, og det er usikkert på når dette blir gjort.

Gjeld fører du opp i post 4.8.1 i selvangivelsen. Du må oppgi hvem som er lånetaker.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 0.0/5 (0 votes cast)

Innkassobyråer i Norge

Noen norske inkassobyråer

Dahl Inkasso AS
www.dahlinkasso.no
71 68 54 40
Verkstedveien 11
6517 Kristiansund N

DEBET AS
Avd. Inkasso
Telefon 952 07 197
Sagveien 23C, 0459 OSLO

Alektum Inkasso AS
www.alektum.no
815 22 130
Nedre Langgate 20
3126 Tønsberg

Sergel Norge AS
www.sergel.no
33 50 04 45
Framnesveien 7
3222 Sandefjord

Accountor Måløy (SpaNo Rekneskap AS)
www.okonor.no
57 84 96 00
Gate 1 nr 116
6700 Måløy

Cbk Regnskap AS
www.cbkregnskap.no
21 62 87 91
Priorveien 1 A
0377 Oslo

Folde Regnskap og Rådgivning AS
www.folderegnskap.no
72 58 44 88
Øvre Flatåsveg 14 B
7079 Flatåsen

Drammen Økonomiservice AS
www.drammenokservice.no
32 89 30 00
Tollbugata 57
3044 Drammen

Lista Regnskapslag SA
38 39 37 10
Brooklyn Square 2
4560 Vanse

Regnskap & Kontorservice AS
38 27 29 20
Grensegata 20
4514 Mandal

Økonor Harstad (Tøco AS)
www.okonor.no
77 00 35 50
Havnegata 4, 9404 Harstad

Orkla Credit AS
www.orklacredit.no
72 49 90 70
Orkdalsveien 100, 7300 Orkanger

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.0/5 (1 vote cast)

Sliter du med inkassokrav? Fem råd for å korte ned gjelden!

Vi har på en noe utradisjonell måte prøvd å fremstille fem måter å nedbetale gammel lånegjeld på. Hvert punkt har sitt navn og sin metode, og vi håper og tror for all del at dette er verdifull informasjon for de som skal nedbetale lån. Punkt nummer en passer kanskje best til lånetagere som enda har foreldre som føler et visst ansvar for økonomien til sin sønn/datter.

Her er våre fem råd til å korte ned gjelden.

1) Lá familia: Lån penger av familien og sett opp en fornuftig avbetalingsplan. Dette kan jo på mange måter sies å være det helt klart økonomisk fornuftige alternativet i og med at du ikke vil se deg nødt i å betale noe renter.

 

2) Risikosport: La være å betale forbrukslånet på et par terminer, ring så og fortell dem at du sliter pga høye strømkostnader og ønsker å komme frem til en løsning, men at du må få lavere gebyrer/effektiv rente evt. at de ettergir deler av gjelden hvis du skal (gidde/klare) betale. Det er først når du slutter å betale at de ofte gir bedre vilkår, for da taler statistikk for at de snart kommer til å tape på å ha deg som debtor.

 

3) Sjongløren: Prøv å få kredittkort eller kontokreditt i Skandiabanken (fikk 50′ da jeg var 20. Årslønna var 320′). Mener kredittkortet har bedre vilkår enn kontokreditten, så sats på det. Du kan på mange måter tjene penger på å ha lån fordelt over flere banker, men du må passe på at du aldri tar opp lån for å kunne fortsette det samme forbruket. Ta opp et forbrukslån eller kredittkort med lavere rente enn ditt nåværende lån, betal ned det gamle lånet og prøv å betal tilbake så mye som mulig så fort som mulig.

Da er du gjeldsfri før du aner ordet av det.

 

4) Lokalpatrioten: Prøv den lokale sparebanken, og få eventuelt en forelder til å kausjonere for deg. De lokale sparebankene stiller mer og mer opp for lokalbefolkningen, da det i finansbransjen er en utrolig hard kamp om kundene. Møt opp personlig i banken for å rådføre deg med de ansatte om hvilke muligheter du har som kunde. Vis interesse og vilje til å betale tilbake lånet/lånene.

 

5) Mr Lee: Ét nudler og betal ned hele lånet i en fei. Dette er jo et tips som i aller høyeste grad bør kombineres med mange av de andre, da man bør minke forbruket så mye som mulig om man sitter med inkassokrav og betalingsanmerkninger opp til halsen. Kutt ned på forbruket, kjøp mindre fysiske varer (utenom de du virkelig trenger), spis billigere mat og kutt generelt kostnader i hverdagen. Det er utrolig hvor mye du kan spare ved å være litt klok.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 5.0/5 (7 votes cast)

Gjeld

Det er aldri morsomt å ha gjeld, men med en låneomlegging kan det gjøres noe med det. En låneomlegging fjerner ikke gjelden men samler gjelden ett sted, og gjør det på den måten mer overskuelig og lettere å bevare det økonomiske overblikket. Hos greener credit kan vi tilby deg et omleggingslån, som samler all gjeld et sted. Du har til og med muligheten for å velge to avdragsfrie måneder hvert år.

Det er lett å søke om et omleggingslån hos greener credit, og vi blander oss ikke i det du vil bruke pengene til. Uansett hvor mye gjeld du har, og hvor mange små og mindre gjeldsposter du har, vil det være en fordel å få det hele samlet ett sted.

Mange har latt seg friste av tilbud på flatskjermer og andre forbruksgoder og har bygget opp en gjeld, som er spredt over mange forskjellige forretninger og kredittkort. Med et omleggingslån får du samlet det helt ett stedet og skal bare betale en ytelse hver måned. Det gir overblikk og trygghet å vite hvor mye ens månedlige ytelse er.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 5.0/5 (5 votes cast)

Gjeld – Hvordan kommer man ut av den

De fleste mennesker kommer på ett eller annet tidspunkt ut for å stifte gjeld – skal man f.eks. kjøpe eget bil eller bolig er det de færreste som kan greie å betale et så stort beløp kontant.

Her er det helt naturlig å låne penger og heldigvis er både bolig og billån da også blant de billigste formene for lån man kan ta opp.

Når man låner penger til disse tingene skjer det ofte gjennom banken – her har man før i samarbeid med sin bankrådgiver lagt et budsjett, og det beløp man skal nedbetale trekkes automatisk på ens konto eller via betalingsservice hver måned.

Man kjenner dermed de faktiske kostnadene – med mindre det er snakk om lån med variabel rente, slik at ytelse og avdrag på gjelden endres. Man kan f.eks. også ved slike lån nedbetale med det samme faste beløp hver måned, og stiger renten forlenges lånet løpetid slik at det passer.

Denne formen for gjeld har de fleste menneskene – men det er også mange som låner penger til forbruk. De starter kanskje med en kassakreditt, et raskt forbrukslån på nettet eller i en butikk, og før man får sett om seg er et lån blitt til flere – og man er fanget i såkalt gjeldsspiral. Man er med andre ord nød til å låne penger for at man kan nedbetale på de lånene man i forveien skal betale på.

Renten på lån hvis man er en dårlig betaler er vanligvis temmelig høy – de årlige kostnadene i prosent (effektiv rente) kan lett framføre 25-40 % – og så begynner det å være en veldig dyr finansieringsform.

Når man der ute at man bare kan låne penger den slags steder, kan man nesten være sikker på at ens bank ikke tør låne en penger – problemet er så bare at man har fått samlet seg en masse klattgjeld hvor man betaler dyre renter.

Hvis det er noen som helst mulighet for det, er det alltid best å samle sine lån – på den måten skal man bare nedbetale et sted, og typisk er det billigere å låne et stort beløp enn flere små.

Hvis man har økonomisk mulighet for å få gjelden nedbetalt ved å få det hele samlet under et stort lån og man før har lagt et budsjett som holder, kan man hvis man har mulighet for det få noen til å kausjonere for et banklån. Hvis banken har en rimelig form for sikkerhet, er det i langt høyere grad til å snakke med.

Hvis ens gjeld framfører flere hundre tusentall, er det derfor betydelig bedre om man kan få mulighet for å nedbetale det over en lengre periode – f.eks. 5-10 år. Blir ens økonomiske forhold så bedre f.eks. i form av høyere lønn, kan man alltid forkorte løpetiden eller sette opp ytelsen.

Hvis man vet at man er en rode hode til økonomi, er det godt å alliere seg med en person som dels har det nødvendige overblikket og som man har tillit til – og så få begrenset ens mulighet for å stifte ny gjeld, slik som å overtrekke sitt dankort eller mastercard – kan man ikke håndtere det er det bedre å få klippet sine kredittkort og i stedet for få et bankkort, så man ikke kan overtrekke sin konto og dermed skape ytterligere gjeld.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.9/5 (7 votes cast)

Gjeldsproblemer ?

Nedbetalingsplan

Prat med dem du skylder penger, før de ringer deg. Kom med forslag til løsninger: Ved store regninger, for eksempel håndverkerregninger, kan du ta kontakt kreditoren og be om en nedbetalingsplan. Få frem at det er din (midlertidige) evne til å betale som er svekket, ikke viljen.

Betalingsutsettelse
De aller fleste banker godtar at du utsetter avdragsdelen av lånet ditt noen måneder for å komme deg over kneika. Du behøver ikke å omgjøre låne til et avdragsfritt lån over flere år.

Også studielånet kan du søke om betalingsutsettelse på via lanekassen.no.

Kvitt deg med smålån
Har du mulighet til å ta opp et større lån på huset for å innfri smålån, gjør det. Rentemessig er dette det klart billigste.
Ulempen er at du betaler på lånene dine over flere år. Alternativet – å ikke greie å betjene gjelden – er atskillig verre.

Lengre nedbetaling
Dette vil gi deg romsligere med kroner hver måned, men som ved betalingsutsettelse vil renteutgiftene på lånet også øke med forlenget nedbetalingstid.

Les om gjeldsordningen.

Gjeldsproblemer

1. Sett opp budsjett for egen eller familiens økonomi. Det gir deg oversikt og forutsigbarhet over økonomien.

2. Gå gjennom forsikringene. Er du dobbeltforsikret? Kan forsikringsselskapet gi deg et bedre tilbud? Du kan spare på å flytte forsikringen til et annet selskap.

3. Sjekk bankvilkårene. Prøv Dine Pengers bankkalkulatorer og se om du kan spare på å bytte.

4. Sjekk strømregningene. Konkurransetilsynet har kraftprisoversikt. Har du billigste strømleverandør og riktig strømprodukt? Bruk Dine Pengers strømkalkulator og regn ut dine kostnader.

5. Lag mat hjemme og forsøk å holde deg unna restaurant- og kafébesøk.

6. Reduser bilkjøringen – ved for eksempel å avtale felles henting og bringing av barna med andre foreldre.

7. Rydd på loft og i kjeller. Selg gamle ting du ikke bruker lenger på nettauksjon. Det kan gi en slant ekstra.

8. Skriv handleliste før du går i butikken – og la barna bli igjen hjemme.

9. Unngå shoppingsentre og andre steder hvor du blir fristet til å bruke penger.

10. Hold på jobben og kona. Dette er de to tingene som er viktigst for økonomien i alle parforhold.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)