Tag arkiv: BANK

Råd og veiledning om lån

Skal man låne penger i banken kan det være en god ide å spørre sin bankrådgiver til råds, før lånet tas.

Selv om en bankrådgiver er selger for banken, skal rådgivningen oppfylle noen barske krav til innholdet, og han er ansvarlig for de rådene han gir kunden.

Sammen med rådgiveren kan man klarlegge sin økonomiske situasjon og finne ut av hvilke og hvor store lån man har behov for. Det er et krav, at rådgiveren tjener kundens interesser og opplyser om priser og vilkår for lånet. Det vil være klokt å få avtalene på skrift.

Motsatt banker har finansieringsselskap ingen lovbestemt rådgivningsplikt overfor kunden.

Flere finansieringsselskap tilbyr å samle flere små lån og kontokort til ett stort lån. Det kan være billigere med lavere rente og gebyr, men man skal se seg godt for. Dreier det seg om et større beløp – 10.000 eller mer – er det som regel billigst med laveste årlige kostnader i prosent ( ÅOP) å ta et banklån eller et kontantlån, hvor långiveren skal ha opplysninger om kundens økonomi som f.eks. lønnsslipp og skatteoppgjør.
Ved store økonomiske beslutninger er det alltid klokt å spørre flere banker eller finansieringsselskap og særlig legge merke til ÅOP. Kan pengene lånes billig et annen sted, står man bedre i forhold til å forhandle lånevilkår et annen sted.

Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 5.0/5 (5 votes cast)

Lån uten sikkerhet Ønsker du lån uten sikkerhet?

Finnes det banker som ikke krever sikkerhet for lån?

Spørsmål: Har gjeld på 3 forskjellige kredittkort, vil gjerne samle de et sted med billigere rente, men eier ingenting som bankene kan ta i pant. Finnes det en bank eller noe som ikke krever dette? Det er snakk om tilsammen ca. 90.000 kroner.

Svar: Banker gir lån uten sikkerhet. Om du oppnår lån uten sikkerhet, avhenger imidlertid av din økonomiske situasjon og om det foreligger betalingsanmerkninger på deg.
Var jeg deg, ville jeg under alle omstendigheter prøve å flytte lånene til en bank. Skal du oppnå dette, må du ta kontakt med banker. Tilbudene varierer en god del og du bør derfor kontakte flere banker.

… Kapitel I. Formål og organisasjon.

§ 1. Den Norske Stats Husbank har til formål:

a) å gi lån eller garanti for lån mot sikkerhet i bebygde eiendommer,

b) å formidle støtte fra staten og kommunene til boligbygging og andre boligformål,

c) å bevilge eller garantere byggelån i henhold til § 13. Samlet sett var det ifølge statsråden behov for å gjentenke den økonomiske politikken, og statsråden erkjente at de skarpe advarslene fra bl.a. Nationalbanken gjorde inntrykk, og at man i regjeringen var oppmerksom på ikke å bidra til fornye aktivitet, som kunne føre til overopphetning av økonomien.

Når særlige grunner tilsier det, kan banken etter nærmere regler gitt av departementet, gi lån eller garanti for lån uten sikkerhet i bebygd eiendom. Banken kan kreve annen sikkerhet for lånet. Departementet fastsetter ved forskrift i hvilken grad §§ 10 til 15 skal gjøres gjeldende for slike lån og garantier.

Husbanken kan i særlige tilfeller også tillegges andre oppgaver enn det som er nevnt over. Departementet kan gi nærmere retningslinjer eller forskrifter for virksomheten…..
———————————-

Lån uten sikkerhet

kan være greit å ta opp hvis man ikke eier et hus eller en bil eller har foreldre eller venner som kan stille opp. Husk da på at lån uten sikkerhet er veldig mye dyrere enn andre lån. Dette på grunn av at risikoen for at den som tar opp et slikt lån ikke betaler er mye større enn for en som har sikkerhet. Jo større sikkerhet du stiller jo billigere lån får du.

Snakk med foreldre hvis du har mulighet til det. Få dem til å hjelpe deg med å ta et lån med sikkerhet i deres hus eller formue. De må selvsagt kunne stole på at du betaler dine avdrag i tide, og det gjør du vel også. Du blir ikke særlig populær hvis du ikke gjør det. Korrigert statsbudsjett
I den kommende tiden vil det bli tatt en grundig temperaturmåling på dansk økonomi , og denne analysen vil få innflytelse på det den budsjettforslaget som forventes å bli offentliggjort i begynnelsen av februar 2008. Mens analysesarbeidet pågår, vil regjeringen forhandle om den lenge ventet kvalitetsreformen av den offentlige sektoren. Fogh annonserte reformen første gang i senssommeren 2006, og den er siden blitt grundig forberedt i mer enn ett år.

Nei, sats på et lån med sikkerhet. Kanskje det er bedre å leie bolig enn å kjøpe en bolig med et lån uten sikkerhet, særlig hvis ikke verdien av boligen eller huset dekker beløpet du skylder. Så tenk deg veldig nøye om før du tar opp et lån uten sikkerhet. Du kan brenne deg før du aner. Dette er selvsagt særlig aktuelt i tider hvor rentene går opp og månedlige avdrag kan vokse seg så store at man ikke kan betale tilbake det måntlige beløpet.

—————————————-

Gjeldsfakta
# 4,21 av den norske befolkningen har betalingsanmerkninger.
# 5,1 prosent av dem med inntekt under 200.000 kroner i året har betalingsanmerkninger. 5,4 prosent av dem med inntekt under 100.000 kroner har det samme.
# Menn er dårligere betalere. 5,5 prosent av norske menn og 2,9 prosent av norske kvinner betalingsanmerkning per første kvartal i år
# Det folk i aldersgruppene 26-35 og 36-45 år som er de dårligste betalerne.
# Ifølge Statens institutt for forbruksforskning, SIFO, er det mobiltelefoner og kredittkort som oftest fører til at vi får betalingsanmerkninger.
Kilder: CreditInform, Lindorff, Kredittilsynet og Intrum Justitia.

Centum Finans
Forbrukslån og lån uten sikkerhet, med mulighet for kredittkort. Refinansiering. Online lånesøknad.
ABC Finans
Tilbyr lån uten sikkerhet, forbrukslån inntil 150.000, gratis rådgivning m.m.
Faktum Finans & Forsikring AS
Formidler bl.a. boliglån, refinansiering, forbrukslån/lån uten sikkerhet, samt forsikringsprodukter.
Faktum forbruk
Forbrukslån/lån uten sikkerhet. Nettstedet er en tjeneste levert av Faktum Finans & Forsikring AS.
Financiering AS
Finansieringsselskapet ble stiftet i 1930 og tilbyr lån både til privatpersoner og næringsliv.
Finans Service AS
Tilbyr finansiering av bil, bolig og lån uten sikkerhet.
GE Money Bank
Tilbyr forbrukerfinansiering (kredittkort og lån uten sikkerhet, med tilhørende forsikringsprodukter).
Finansformidler – Formidler boliglån/refinansiering, billån og lån uten sikkerhet. En søknad, flere tilbud.
Forbruksfinans AS – Tilbyr lån uten sikkerhet fra GE Money Bank, inntil kr. 150.000,-. – Det vil definitivt bli færre kontorer, og de vil definitivt være annerledes. De vil ikke være som i dag, med kasse og cash, men i høyere grad rene rådgivningskontorer som vil ligge i hvert lokalsamfunn.
Voluntas Finans AS – Tilbyr finansiering med forbrukslån og lån uten sikkerhet på inntil 150.000 kr, samt refinansiering. Lånesøknad kan leveres på nettet.http://www.voluntas.no/
Centum Finans AS – Tilbyr lån, forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet. Produktinformasjon og lånesøknad på nettet.
http://www.centum.no/
123finans – lån uten sikkerhet. Enkelt søknadsskjema
Hos finans.no kan du søke om Norgeslånet enkelt og greit. Dette er et privatlån hvor du kan låne fra 10.000 kroner til 150.000 kroner uten krav til sikkerhet fra GE Money Bank
Roe finans AS – Tilbyr lån og finansiering til bil, båt, forbruk og refinansiering uten sikkerhet. Representerer GE Capital Bank.
http://www.roefinans.no/
Finansformidler – Formidler boliglån/refinansiering, billån og lån uten sikkerhet. En søknad, flere tilbud.
http://www.finansformidler.no
Forbruksfinans AS – Tilbyr lån uten sikkerhet fra GE Money Bank, inntil kr. 150.000,-.
http://www.forbruksfinans.no
7Fjell Kapital – Tilbyr lån og finansiering til bil, båt, forbruk og refinansiering uten sikkerhet. Representerer DnB Kort.
http://www.7fjell.no

Noen norske utlånere

Centum Finans
Forbrukslån og lån uten sikkerhet, med mulighet for kredittkort. Refinansiering. Online lånesøknad.
ABC Finans
Tilbyr lån uten sikkerhet, forbrukslån inntil 150.000, gratis rådgivning m.m.
Faktum Finans & Forsikring AS
Formidler bl.a. boliglån, refinansiering, forbrukslån/lån uten sikkerhet, samt forsikringsprodukter.
Faktum forbruk
Forbrukslån/lån uten sikkerhet. Nettstedet er en tjeneste levert av Faktum Finans & Forsikring AS.
Financiering AS
Finansieringsselskapet ble stiftet i 1930 og tilbyr lån både til privatpersoner og næringsliv.
Finans Service AS
Tilbyr finansiering av bil, bolig og lån uten sikkerhet.
GE Money Bank
Tilbyr forbrukerfinansiering (kredittkort og lån uten sikkerhet, med tilhørende forsikringsprodukter).
Finansformidler – Formidler boliglån/refinansiering, billån og lån uten sikkerhet. En søknad, flere tilbud.
Forbruksfinans AS – Tilbyr lån uten sikkerhet fra GE Money Bank, inntil kr. 150.000,-.
Voluntas Finans AS – Tilbyr finansiering med forbrukslån og lån uten sikkerhet på inntil 150.000 kr, samt refinansiering. Lånesøknad kan leveres på nettet.http://www.voluntas.no/
Centum Finans AS – Tilbyr lån, forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet. Produktinformasjon og lånesøknad på nettet.
http://www.centum.no/
123finans – lån uten sikkerhet. Enkelt søknadsskjema
Hos finans.no kan du søke om Norgeslånet enkelt og greit. Dette er et privatlån hvor du kan låne fra 10.000 kroner til 150.000 kroner uten krav til sikkerhet fra GE Money Bank
Roe finans AS – Tilbyr lån og finansiering til bil, båt, forbruk og refinansiering uten sikkerhet. Representerer GE Capital Bank.

http://www.roefinans.no/
Finansformidler – Formidler boliglån/refinansiering, billån og lån uten sikkerhet. En søknad, flere tilbud.
http://www.finansformidler.no
Forbruksfinans AS – Tilbyr lån uten sikkerhet fra GE Money Bank, inntil kr. 150.000,-.
http://www.forbruksfinans.no
7Fjell Kapital – Tilbyr lån og finansiering til bil, båt, forbruk og refinansiering uten sikkerhet. Representerer DnB Kort.
http://www.7fjell.no
Finansformidler – Formidler boliglån/refinansiering, billån og lån uten sikkerhet. En søknad, flere tilbud.
Forbruksfinans AS – Tilbyr lån uten sikkerhet fra GE Money Bank, inntil kr. 150.000,-.
Voluntas Finans AS – Tilbyr finansiering med forbrukslån og lån uten sikkerhet på inntil 150.000 kr, samt refinansiering. Lånesøknad kan leveres på nettet.http://www.voluntas.no/
Centum Finans AS – Tilbyr lån, forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet. Produktinformasjon og lånesøknad på nettet.
http://www.centum.no/
123finans – lån uten sikkerhet. Enkelt søknadsskjema
Hos finans.no kan du søke om Norgeslånet enkelt og greit. Dette er et privatlån hvor du kan låne fra 10.000 kroner til 150.000 kroner uten krav til sikkerhet fra GE Money Bank
Roe finans AS – Tilbyr lån og finansiering til bil, båt, forbruk og refinansiering uten sikkerhet. Representerer GE Capital Bank.
http://www.roefinans.no/
Finansformidler – Formidler boliglån/refinansiering, billån og lån uten sikkerhet. En søknad, flere tilbud.
http://www.finansformidler.no
Forbruksfinans AS – Tilbyr lån uten sikkerhet fra GE Money Bank, inntil kr. 150.000,-.
http://www.forbruksfinans.no
7Fjell Kapital – Tilbyr lån og finansiering til bil, båt, forbruk og refinansiering uten sikkerhet. Representerer DnB Kort.
http://www.7fjell.no

Lånekassens rente har vært markedsstyrt siden 1998. På toppen av markedsrenten kommer et tillegg på ett prosentpoeng som skal dekke Lånekassens tap som følge av at de gir lån uten sikkerhet. Inntektene fra dette gebyret er imidlertid ikke øremerket tapskostnader, men inngår i et generelt administrasjonsgebyr.

Andre lån til husholdningene enn boliglån
Husholdningenes lån fra banker og finansierings-foretak (inkludert statlige låneinstitutter) utgjorde ved utgangen av 2004 til sammen 1203 milliarder kroner. Av dette er 897 milliarder kroner lån med pant i bolig. De resterende 306 milliarder kroner er med andre ord lån uten sikkerhet i bolig. Dessuten skal regjering og opposisjon forhandle om en jobbplan, som skal gjøre det praktiskere for utenlandsk arbeidskraft å få arbeid i Danmark og samtidig få flere dansker i arbeid. Med en historisk lav ledighetsprosent på tre prosent er det mange steder i den offentlige sektoren og i de private virksomheter desperat mangel på arbeidskraft, og det er derfor helt avgjørende å øke arbeidstilbudet rask muligt.

Det kan også være mulig å få billigere lån uten sikkerhet hos arbeidsgiver/fagforening eller pensjonskasse. Det gjelder spesielt hvis du er ansatt i det offentlige eller i en større bedrift. Ta kontakt med arbeidsgiver evt. tillitsvalgt for å sjekke den muligheten.

De som biter på kroken nå, møter vi i mars og april. Mange lar seg lokke av groteske reklamemetoder, med skinnende barneøyne og selgere som løper etter deg med kredittkort. Denne markedsføringen er kynisk og hensynsløs, mener leder Bengt Scheldt. Han tror det eneste som kan få bransjen til å begrense seg, er at Regjeringen gjør det mulig for privatpersoner å begjære seg konkurs. Da vil utlånere bli med varsomme med å tilby forbrukslån uten sikkerhet.

—————————

Virkemidler i Osloregionen

Lån uten sikkerhet:

Risikolån kan brukes til toppfinansiering av blant annet produktutviklingsprosjekter.

Lån kan ytes som:
lån med sikkerhet
lån uten sikkerhet, eller
betinget lån, som vil si at det gis mulighet for hel eller
delvis ettergivelse avhengig av prosjektresultatene.

Universelle velferdsordninger
Arbeidstagere i Norge har arbeidsledighetstrygd hvis de mister jobben, aleneforsørgere får ekstra barnetrygd og andre tiltak, alle i Norge får gratis utdannelse til man blir myndig, alle i Norge får helsetjenester som behandling på sykehus hvis man trenger det, uføre får trygd, pensjonister får i hvert fall minstepensjon – selv om man ikke har vært i yrkeslivet, myndige unge får lån av staten uten sikkerhet for å ta utdannelse og dermed investere i fremtidig inntekt og yrkesmessig status, staten yter lån uten sikkerhet slik at folk kan tre inn på boligmarkedet.
Risikoen på et rentebærende instrument består dels av den kursendring som kan inntreffe under løpetiden fordi markedsrenten forandres og dels av risiko for at utsteder ikke klarer å tilbakebetale lånet. Lån der fullgod sikkerhet for tilbakebetaling er stilt, er således mindre risikofylte enn lån uten sikkerhet. Helt generelt kan man si at risikoen for tap på rentebærende instrumenter anses å være lavere enn for aksjer.
En næringsdrivende vil i de fleste tilfeller, en eller flere ganger, måtte oppta lån for enten å kunne starte opp eller fortsette sin drift. Det være seg lån for etablering i nytt lokale, investering i nye maskiner eller nytt utstyr, eller rett og slett for å kunne opprettholde den eksisterende driften. Låneinstitusjonene gir sjelden eller aldri lån uten sikkerhet. Alle advarer om, at dansk økonomi befinner seg på en knivsegg og av samme tomt oppfordres regjeringen i kraftige vendinger til å stramme opp på finanspolitikken. Heller i dag enn i morgen.

kommentar:

Aleneforsørgere med barnetrygd, uføre eller pensjonister med trygd har generelt ikk særlig stor sjanse for å kunne ta opp et lån uten sikkerhet. Fullgod sikkerhet er avhengig av en formue av et slag. uføretrygdede eller alenemødre/fedre er generelt ikke den typen mennesker som har store formuer. De er ofte den typen mennesker som ønsker å ta opp et lån uten sikkerhet, men sånn er paradokset; De som trenger det får det ikke, de som ikke trenger det får det.

———————————

Hvem innfrir mine lån ved refinansiering?

Svar: Hovedregelen er at vi innfrir alle lån som har sikkerhet i boligen og resterende av lånet utbetales på din konto slik at du selv kan innfri eventuelt andre lån uten sikkerhet i bolig. Imidlertid kan vi etter nærmere avtale innfri alle lån som ønskes innfridd.

Pågående markedsføring
Slik det nå er, annonserer långiverne i avisene med at de gir lån uten sikkerhet. Du finner lokkende tilbud på tekst-tv, og du kan få innvilget lån gjennom SMS. Derfor vil Syvertsen at folk skal bli tvunget til å ta seg tid til å tenke gjennom om de faktisk har råd til å bruke mer penger. For å søke lån uten sikkerhet må du være over 25 år, bosatt i Norge i minst 3 år, ha fast inntekt over ca 150.000/ år og være uten betalingsanmerkninger. – For å si det helt banalt. Ikke bruk mer enn du tjener, og sørg for å ha et overskudd. De fleste er nesten alltid litt i underskudd, sier Lisbeth Nebelong, journalist og forfatter av en rekke bøker om blant annet privatøkonomi, og legger til:
1. Få overblikk: Få overblikk over økonomien din. Hva har du i gjeld, eventuelt oppsparte midler. Lag en liste der du oppsummerer din gjeld, og det du eier, og trekk da gjelden fra dine verdier.

———————————–

Lån uten sikkerhet

Av Night.

Lån uten sikkerhet
ja lån til hva du vil

kjøp deg hytte, båt
og kanskje en ny bil

men dagen vil komme
da futen vil si

nå tar vi din hytte
ja båt og din bil

når jeg nå skal låne
ja helt uten sikkerhet

vet jeg hva det vil si
når futen kommer forbi.

————————————

Lån uten sikkerhet

Har man ikke penger så kommer man heller ikke lett til penger. Å få et lån uten sikkerhet og som ikke har ågerrente er ikke lett, for ikke å si nærmest umulig. Penger avler penger er det et gammelt ordtak som sier. Det stemmer på en prikk. Det blir som å dra i butikken med småpenger, man får ikke kjøpt de store økonomipakkene og ender derfor opp med mindre for pengene. Sånn er det med lån også. Kan du stille med sikkerhet for lånet ditt, og gjerne sikkerhet for hele lånebeløpet så kommer du fremst i køa hvor de utdeler de billigste lånene, altså de billigste rentene. Har man penger så tjener man penger. Skal man starte en bedrift i dag må man ta opp lån. Og har man ikke sikkerhet for lånet kan man risikere å slite unødvendig mye. Har man sikkerhet så sliter man mindre fordi man får et billigere lån. Så penger avler penger.

———————————–

Forbrukerombudet har tidligere stilt seg kritisk til markedsføring av lån uten sikkerhet, men fremdeles benytter bransjen en pågående strategi for å kapre kunder. Hun påpeker videre at det er viktig å sørge for at man «har et forhold til penger». Dette klarer hun selv ved å alltid ha litt kontanter i lommeboken. Bruker man alltid kort, er det mye enklere å «bare dra kortet». Med kontanter i lommeboken, ser man helt konkret at pengene forsvinner når man kjøper ting.

– Lån til forbruk svarer seg sjelden, og det bør anses som en aller siste utvei. De freidige reklamene om snille onkel Bank som så gjerne vil hjelpe oss med å realisere drømmene våre, normaliserer bruken av slike tjenester. Forbrukeren blir lurt til å tro at han inngår en ufarlig vinn-vinn-avtale, sier Høllesli.

Ofte markedsføres butikkenes supersalg sammen med tilbud om finansiering. «Rentefri kreditt», «Lån uten sikkerhet» og «Kjøpekort» er velkjente begreper. Hva det egentlig koster å benytte seg av slike tilbud, og hvor dyrt det kan bli hvis man ikke greier å betale, fremkommer ikke like godt. Dette er ikke akseptabelt.

————————————–

KLP Forsikring forutsetter at alle lån sikres på tilfredsstillende måte i eiendom du som lånekunde står som hel eller delvis eier av. Se i menyen til venstre hvilke rammer som gjelder for de forskjellige panteobjektene.

Vi gjør oppmerksom på at KLP ikke yter lån mot pant i eiendom andre eier. KLP har heller ikke anledning til å yte kreditt, dvs lån uten sikkerhet som nevnt over.

————————————–

Vil bekjempe useriøse långivere

Stortingsrepresentant Audun Lysbakken (SV) frykter vi går mot en ny gjeldskrise. Han ønsker å stoppe långiverne som tilbyr deg store lån uten sikkerhet – til blodrente.
Audun Lysbakken (SV) vil at konsekvensene av å ta opp forbrukslån klart skal komme frem i markedsføringen.
«Inntil 150.000 uten sikkerhet. Svar på dagen!»
«10-150.000 kroner, svar på 15 min.»
Disse to annonsene sto på baksiden av gårsdagens VG. Det er blant annet slike annonser som gjør at Audun Lysbakken og fire andre SV-ere i dag fremmer forslag for Stortinget som skal forhindre en ny gjeldskrise.

—————————————-

I misjonsbanken gis det store lån uten sikkerhet.

3600 kroner kom inn på denne måten.Det å være blakk var ingen unnskylding på La Mitads noe utradisjonelle misjonsmesse. En egen misjonsbank var på plass med ubegrensede lån uten sikkerhet. De som lånte penger fikk med seg en giro som de lovet å betale. 3600 kroner kom inn på denne måten. Dermed kan du få et overblikk over «hvor mye du reelt eier».
– Jeg mener at de to viktigste kjennetegnene ved en sunn økonomi er at den tåler svingninger i inntekter og utgifter, og at forbrukeren har høy bevissthet om den, sier Elisabeth Realfsen.

Tidligere år har misjonsmessen vært på Kollektivet i Geitemyrsveien, men siden Kollektivet nå er solgt, var messen i Katakomben, rett under Dagbladet.

– Dette er helt strålende, sa Øyvind Aa som er leder av La Mitad. Medlemmer og venner av La Mitad bladde dypt i lommebøkene. Og det har de god grunn til.

– Det er artig å se at folk kommer på grunn av det gode ryktet arrangementet har fått. De kommer med lommene fulle av penger og er innstilte på å skulle bruke dem, sier Øyvind.

– Vi ga også ut lån uten sikkerhet. Folk som trengte mer penger fikk låne slik at de fikk kontanter. De tok med seg en giro hjem for senere innbetaling, forklarer Ellen, og er vel fornøyd med den gode tradisjonen om at når man er på misjonsmesse, er det for å ha det gøy og bruke mye penger.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.1/5 (7 votes cast)

LÅN – skal du låne penger ? Lån for alle

Låne Penger – Vis Aktsomhet

Skal du låne penger med det første ? Ta deg i akt og ring og mail rundt til minst 20 banker eller låneinstitusjoner. Det er stor forskjell på prising i markedet og mange utlånere opererer med rene ågerrenter. Bruk internett aktivt, du finner alle aktuelle firmaer her og du vil finne kontaktinformasjon til alle hvis du leter litt.

Ikke bruk ukritisk de som skriker høyest, det vil si reklamerer mest. De bruker mest penger på reklame og må derfor tjene mere penger ved å ta høyere renter. Prøv heller de små som ikke bruker ressurser på reklame, men finnes i lister overalt. Ring dem og prut alt du er god for, du får garantert prisen på lånet ned med en god del. De vil gjerne ha deg som kunde må du huske på, og at de tjener bare litt er bedre enn at de ikke tjener noe i det hele tatt. De tjener uansett nok, marginene er helt ville i utlånsbransjen. Særlig forbrukslån er det skyhøy rente på, denne type lån kan man fint klare å prute ned tusener av kroner i året, avhengig av hvor mye man skal låne.

Lykke til : )

Å ha en dårlig kredittverdighet er som å ha en livsfarlig smittsom stkdom. Eller det er ihvertfall slik at mange lånegivere tror de har det. Alle lånesøknader fra mennesker med en dårlig betalingshistorie blir som regel avslått med en gang. Hvis de i det hele tatt får et lån så må de betale veldig høye renter. Det som disse lånegiverne ikke vet er at mennesker som er regnet som dårlige betalere faktisk har en god kreditthistorie. Det kan ha skjedd noe uungåelig en gang i fortiden som har gjort at de fortsatt hat dårlig kredittverdighet.
Det er ikke logisk å straffe disse menneskene for dette for at de har betjent et lån dårlig i fortiden. Det finnes dessuten ikke noen som kan gi en garanti for at mennesker som er regnet som gode betalere vil betjene lånene sine. Pengeutlånere har fått øynene opp for dette. Det stigende antall mennesker som faller i kategorien dårlige betalere har ikke gitt utlånerne noe annet valg enn å satse på disse, uten dem vil de ikke tjene nok penger. Utlånerne har nå åpnet opp for de fleste lån til denne type lånetagere og flere og flere lånetilbud gis i dag. Det er også skreddersydde lån til denne type mennesker. Lån til dårlige betalere blir ofte brukt til bilkjøp eller til ferie. Lånene blir også ofte brukt til å betale ned gammel gjeld. Dårlig kredittverdighet blir ikke så viktig hvis lånetageren kan stille noen form for garanti. Den største innvendingen mot å låne ut penger til de som har dårlig kreditthistorie er at utlånerne tror at historien skal gjenta seg. Med en sikkerhet i hus eller noe annet kan utlåneren sikre seg at dette ikke skjer. Og lånetageren vil vite at han mister eiendeler hvis han ikke betaler.
Lån til personer med liten kredittverdighet vil koste lånetageren noe mere fordi banken ser på ham eller henne som en risiko, men det finnes utlånere som ikke tar høye renet også. å ta et stort lån er ikke noe man rutinemessig gjør hver dag. Man setter gjerne hus eller annen sikkerhet på spill hvis man ikke betaler. Dyre lån påvirker lånetagerens økonomi i stor grad derfor er det viktig å bruke god tid til å lete slik at man ikke betaler mere enn det man må. Det er lett å søke i dag, med all våre medier tilgjengelige. å velge riktig utlåner er ikke den enkleste sak. Når man får mange valgmuligheter så kan man bli litt overveldet, men man må ta pauser og ikke gi seg før man har funnet det beste lånet.

Lett å få lån

Lån uten sikkerhet – du lever bare en gang! Dette skriver Realfinans og tilbyr lån med effektiv rente på 22 prosent. Vi ba to av sine ansatte om å søke maksimalt lån hos ti norske banker og finansieringsinstitusjoner.

Begge fikk etter kort tid innvilget 100.000 kroner hver hos til sammen 4 finansieringsintstitusjoner.

– Det gikk fort, på en dag eller to hadde jeg jo plutselig 100.000 kroner, sier en av de to jentene som søkte.

Toll- og avgiftsdirektoratet har tidligere sagt til DinSide at varen du bestiller ikke må være verdt mer enn 200 kroner inkludert porto. Nå er tonen en annen. – Reglene er helt greie. Bestiller du en vare til maksimalt 200 kroner, skal du ikke betale toll og moms.

Hun har fra før 1,5 millioner i bolig- og studielån som gir henne 10.000 kroner i faste månedlige utgifter. Hun har utbetalt 21.000 kroner netto per måned i lønn. Lånene hun fikk innvilget vil ifølgevår rentekalkulator ha kostet henne 2.225 kroner per måned. Hvis hun hadde benyttet seg av innvilget kreditt hos kredittkortselskapet Ikano vil det også komme utgifter også på dette. Her er den effektive renta på 16,90 og hun forplikter seg til å betale tilbake over tre prosent av brukt kreditt per måned.

Det går ofte fort i svingene og det er ofte altfor lett å få lån i Norge. Unge mennesker låner seg ofte fra hus og hjem når de oppdager at de lett kan få lån uten alt for nøye kredittsjekk. mange er glade for at de ikke blir sjekket, men etter en tid så viser det seg at den sjekken skull vært litt bedre.

Høy risiko
Den andre av de to jentene fikk til sammen 100.000 kroner fordelt på tre institusjoner. Hun har fra før 150.000 kroner i studielån og 50.000 i forbrukslån. Dette hadde kostet henne til sammen 3.011.92 kroner per måned.

Kan du få stipend og lån ?

Hjemmeboer
Bor du hjemme og forsørgeren(e)s inntekt er 200.000 kroner, har du altså rett på 18.300 kroner i stipend og 24.000 kroner i lån pr år. Har du i tillegg to søsken, øker stipendet med 2.500 kroner. Se alle tallene her

Portoen holdes utenfor 200 kroners-grensen, sier Toril Hagen, underdirektør i juridisk avdeling i Toll- og avgiftsdirektoratet.

Borteboer:
Er du borteboer blir lånet redusert, men du får mye mer i stipend. Er forsørgeren(e)s inntekt 200.000 kroner, har du rett på 52.800 kroner i stipend og 12.000 kroner i lån pr år. Har du i tillegg to søsken, øker stipendet med 2.500 kroner.

Mister ikke borteboerstipendet
Er du borteboer og ikke har søsken over 19 år, mister du rett på lån hvis forsørgeren(e) tjener 333.000 kroner eller mer. Stipendet (ikke borteboerstipendet) mister du ved en inntekt på 328.000 kroner eller mer. I og med at du ikke bor hjemme, vil du uansett få borteboerstipend (se over).

Bor du hjemme, ikke har søsken over 19 år og forsørgeren(e) tjener 328.000 kroner eller mer, har du ikke rett på stipend, men du har fortsatt rett på lån. Er inntekten 373.000 kroner eller mer, har du heller ikke rett på lån.

Lån 1.250.000 til super-rente

Er du en av de 500.000 som kan få lån i Statens Pensjonskasse? Nå kan du låne 1.250.000 kroner mot tidligere 750.000 kroner.

Grunnen til at Statens Pensjonskasse øker lånebeløpet med over 500.000 pr medlem, er at 750.000 kroner ofte er langt fra hva som trengs når man skal kjøpe bolig. Sist Statens Pensjonskasse økte lånebeløpet var i 2002. Tall fra Statistisk Sentralbyrå viser at boligprisene siden 2002 i gjennomsnitt har økt med 30%. For å få lån i Statens Pensjonskasse må du være ansatt i staten eller jobbe som lærer. Er begge i husstanden medlem i Statens Pensjonskasse, kan hvert medlem låne 1.250.000 kroner. Tilsammen kan dere dermed låne 2.500.000 kroner. Hvordan sikrer du deg en sunn og god privatøkonomi – og hvordan kan du vite at du faktisk har en sunn og god privatøkonomi?
Posten tar seg av fortollingen av de fleste pakker, siden de færreste har tid til å fortolle pakkene selv.
Trenger du å låne mer enn 1.250.000 kan du enkelt og lønnsomt kombinere dette lånet i Statens Pensjonskasse med et annet lån. Statens Pensjonskasse krever ikke førsteprioritets pant i boligen. Så lenge lånet i Statens Pensjonskasse og lån fra en annen bank samlet ligger innenfor 80% av boligens låneverdi, godtar Statens Pensjonskasse at banken har førsteprioritets pant i boligen.
Ved å kombinere lånet i Statens Pensjonskasse med lånet i en annen bank, kan du komme deg innenfor 60%-betingelser i din private bank. Dermed blir renten på lånet enda gunstigere, og du kan spare tusenlapper.
Siden 1. mars har den effektive renten i Statens Pensjonskasse ligget på 2,96% (den nominelle 2,75%), og der blir den liggende i hvert fall frem til 1. september. Denne renten er svært lav sammenlignet med vanlige bankers rentetilbud. Det skal svært mye til å finne et bedre boliglån i Norge i dag.

Synd at disse lånene ikke er for alle, hvem kunne ikke tenkt seg sånne betingelser ? Vel, uansett, så veldig mye dyrere behøver det ikke å bli, men prut, pru, prut og få billig lån.

Lånefeller

Det er mange mennesker som tar seg vann over hodet og tar opp lån som de aldri klare å betale. Har man gjort det er det viktig å ikke bare mure seg inne og prøve å glemme elendigheta. Et lån er et lån og ikke mere en det. Det er ikke livet til noen og man skal ikke la seg ødelegge fordi man ikke kan betale lånet sitt. – Vi er allerede i ferd med å innføre bank i butikk, men vi vil fremdeles ha et stort antall bankkontorer i Norge, men med endret innhold, det vil si flere kontorer som driver med rådgivning, salg av finansielle tjenester og serviceoppdrag, men ikke ordinær kontanthåndtering. På bankkontorene vil kompetanse bli gjort tilgjengelig ved hjelp av videooverføring, sier han.

Penger er ikke livet. Det ubetalte lånet er ikke livet. Stå opp om morgenen, få en jobb (ja det er lett å si det ikke sant), men ALLE kan komme seg ut av et lån som er på full gass oppover., tro det eller ei. Tenk på hvor mange millioner mennesker som har vært i den samme situasjonen. Ja, men de har ikke vært i min situasjon sier du. Jo, det har de, sier jeg. Tror du virkelig at du er den eneste som har et dårlig lån ?

Neida, tusenvis og millioner av mennesker har vært i akkurat den samme situasjonen, med store og små lån som ikke kan betales når de skal. Lån må betales til slutt, det er nesten ingen vei utenom. Man må sette i gang og gjøre noe, uten at man gjør noe så blir ikke lånet betalt, det er det eneste som er sikkert her.

Noen norske utlånere

ABC Finans
Tilbyr lån uten sikkerhet, forbrukslån inntil 150.000, gratis rådgivning m.m.
ABC Lån
Her kan du låne inntil 150.000 kroner, uten sikkerhet. (En tjeneste fra Real Finans i Fredrikstad.)
Bente Olafsens Finans AS
Formidler av alle typer lån.
Bergen Broker Finans
Tilbyr ulike lånetyper og bil-leasing.
Bil24
Her presenteres billåntilbud fra 7-Fjell Kapital AS og DnB NOR Finans. Lån til motorsykler, båter, snøscootere og campingvogner tilbys også.
BoFinans AS
Finansmegleren lover svar innen 24 timer etter at all dokumentasjon er mottatt, og er behjelpelig ved kjøp, refinansiering og mellomfinansiering.
Centum Finans
Forbrukslån og lån uten sikkerhet, med mulighet for kredittkort. Refinansiering. Online lånesøknad.
Faktum Finans & Forsikring AS
Formidler bl.a. boliglån, refinansiering, forbrukslån/lån uten sikkerhet, samt forsikringsprodukter.
Faktum forbruk
Forbrukslån/lån uten sikkerhet. Nettstedet er en tjeneste levert av Faktum Finans & Forsikring AS.
Financiering AS
Finansieringsselskapet ble stiftet i 1930 og tilbyr lån både til privatpersoner og næringsliv.
Finans Service AS
Tilbyr finansiering av bil, bolig og lån uten sikkerhet.
Follo Consulting Team
Follo Consuting tilbyr ulike typer lån, samt rådgivning innen forsikring og plassering.
Forbruks-Finans
Tilbyr lån opp til 150.000 både med og uten sikkerhet.
Ford Credit
Tilbyr finansiering til privatpersoner.
GE Capital Equipment Finance
Et nordisk finansieringsselskap, som henvender seg mot små og store firmaer, samt fylker og kommuner.
GE Money Bank
Tilbyr forbrukerfinansiering (kredittkort og lån uten sikkerhet, med tilhørende forsikringsprodukter).

Møller BilFinans AS
Finansieringsselskap som tilbyr lån og leasingordninger til nye og brukte biler solgt gjennom Møller-gruppens forhandlernett.
Møre Finans AS
Finansieringsselskapet er heleid av Sparebanken Møre. Tilbyr de fleste former for lån.
Nordea Bil
Denne delen av finanskonsernet Nordea tilbyr finansiering av bilkjøp.
Norges Link AS
Uavhengig selskap som distribuerer finansprodukter (spare-/ fonds-/ investeringsprodukter, lån/finansiering og forsikringsprodukter) fra ledende norske og internasjonale produktleverandører.
Norgeskreditt AS
Et selskap i finanskonsernet Nordea. Tilbyr ulike typer lån, bl.a. pantelån, finansiering av næringseiendom m.m.
Park Finans
Tilbyr flere lånemuligheter.
Real Finans
Lån penger med eller uten sikkerhet. Her kan du blant annet ordne alt med lånet over Internett.
Roe Finans AS
Tilbyr forbrukslån.
SG Finans AS
Ledende finansierings-selskap innen equipment leasing og factoring.
Skagen Finans
Tilbyr lån over telefon, sms og Internett.
Sparebank 1 Finans Midt-Norge AS
Spesialister på leasing og billån.
Tele lån
Lån per telefon. En tjeneste fra Real Finans AS.
Telefinans AS
Formidling av forbrukslån og boliglån.
Tromsø Finans AS
Tilbyr rådgivning og strategier, risikostyring og 24-timers service. Formidler valutalån, norske lån, innskudd, aksjefond, rentefond og garanterte produkter.
Viken Finans Rådgivning
Selskapet tilbyr finansløsninger pg rådgivning innenfor lån, forsikring og sparing.
Voluntas Finans
Lån til de fleste formål.
Web Finans
Lån og forbrukslån tilbys via Internett.
Westbroker Finans AS
Finansieringsselskap med hovedtilbud innen leasing, billeasing, spesialfinansiering og innlån.

Her får du billig lån

Oslo kommune har nesten 100 millioner startlånkroner til overs fra i fjor. Kanskje noen av dem kan bli dine?

Startlån

Du får låne inntil 100 prosent av kjøpesum og omkostninger til samme lave rente. Siden det later til å herske en del forvirring om 200 kroners-grensen, kan det tenkes at du blir avkrevd tollgebyr og moms selv når pakken koster 200 kroner uten porto.
Husbankens gunstige renter og betingelser gjelder. Ingen krav om egenkapital eller kausjon, toppfinansiering eller fullfinansiering.
Søknad om startlån behandles av boligkontoret i bydelen din. Rente pr. tredje kvartal: 3,15 prosent.
23 prosent av dem som fikk lån i fjor, var aleneforsørgere med barn. 45 prosent var enslige uten barn. Oslo kommune finansierer ca. 800 boligkjøp i året.

Boligtilskudd

Lån og Låneinformasjon

Lån og renter
Hvilke banker gir de beste rentebetingelsene? Hvilket fond har gitt best avkastning? Slike spørsmål lar seg besvare her.
Banker – Børs og verdipapir – Finansiering – Betalingskort – Finansrådgivning
Nettstedene er vurdert, rangert og beskrevet av Startsidens journalister.
LOfavør lånekalkulator
Beregn dine månedlige utgifter. Velg nedbetalingstid eller ønsket månedlig beløp.
Norsk Familieøkonomi: Kalkulatorer Det er sunt med litt arbeidsløshet fordi man kan i større grad kan sette krav til de ansatte, pga at trusselen om oppsigelse er lav.
Denne trusselen har generelt vært lav i Norge (Noe som gjenspeiler seg i et generelt dårlig servicenivå), men har blitt enda dårligere i det siste.
Ved hjelp av kalkulatorverktøyene her kan du sjekke og sammenligne priser på strøm, bredbånd, telefoni og banktjenester.
Pengeforlaget: Kalkulatorer
Her er mange nyttige kalkulatorer og markedsoversikter til støtte for privatøkonomiske vurderinger.

Tilskuddet er et rente- og avdragsfritt lån som nedskrives med 10 prosent for hvert hele år husstanden bor i boligen.
Fungerer som en slags egenkapital og gis i tillegg til lån. Ment å dekke deler av kjøpesum for bolig. Kan gis i kombinasjon med startlån eller lån fra bank. Midlene er begrenset og følgende grupper blir prioritert: Husstander som er særlig vanskeligstilt, barnefamilier, funksjonshemmede, flyktninger. Du må kunne betjene boutgiftene dine.

Kommunen har nok låntagere, og etterlyser flere søkere. Vi ønsker oss veldig, veldig gjerne flere unge førstegangsetablerere som søker om lån, minst 1000 flere, sier seksjonsleder Marita Kristiansen i Helse- og velferdsetaten.

Unge som har fått avslag på førstehjemslån i en vanlig bank, kan få tilslag hos oss. Vi stiller ingen krav om egenkapital eller kausjon. Vi tar den risikoen bankene ikke kan ta, sier Kristiansen. Men en hovedregel er at du som låntager skal greie å betjene lånet selv. Kommunen vil alltid foreta en kredittsjekk. Etter at fellesutgifter, renter, avdrag og annen gjeld er betalt, skal du ha 7989 kroner å leve for. Har du ikke det, er neste skritt å vurdere om du kan få boligtilskudd, alternativet er at du ikke får lån i det hele tatt. I tillegg gir lav arbeidsløshet et høyt lønnsnivå, noe som presser marginene, slik at man f.eks. ikke kan ha like mange og gode ansatte som før.
Utvalget av produkter og tjenester vil bli større.
Bystyrerepresentant Trond Jensrud (Ap) mener kommunen brenner inne med utlånskroner fordi reglene er for strenge.
Aften har snakket med flere unge representanter på Stortinget som selv har fått smake Oslos overopphetede boligmarked. De etterlyser også bedre låneordninger for unge førstegangsetablerere. Boligmarkedet i Oslo er grotesk. Husbanken bør få økte tilskudd, og tilby flere ordninger som gjør det enda lettere og gunstigere for unge å få lån, slik det står i Soria Moria-erklæringen, sier Saera Khan (Ap).
Helse- og velferdsetaten i Oslo jobber med saken, etter påtrykk fra bystyret. Vi ser blant annet på muligheten for utvidet tilbud om startlån for førstegangsetablerere, og skal sende inn våre forslag til byrådet i neste uke. Vi er veldig glade for tilbakemeldinger på hva vi kan gjøre for å bedre tilbudet, sier seksjonsleder Marita Kristiansen.

—————————————

For Lett å låne hos disse finansinstitusjonene ?

Annonser fra utlånere det advares mot:

Lån til hva du vil hos ********

Hos ******** kan du låne til hva du selv vil – møbler, reiser, bil, motorsykkel, oppussing eller annet du har lyst på. Klikk her.

******** – lån uten sikkerhet. Enkelt søknadsskjema

Hos ******** kan du søke om Norgeslånet enkelt og greit. Dette er et privatlån hvor du kan låne fra 10.000 kroner til 150.000 kroner uten krav til sikkerhet fra GE Money Bank. Stigende priser får ikke lov å avspore nasjonalbankdirektør Ben Bernankes bestrebelser på gjennom en stripe rentesenkninger å forhindre den amerikansk økonomi i å gli ned i en resesjon.

Dine lån på anbud

Fra billån til boliglån – på ******* konkurrerer långivere om å tilby akkurat deg en attraktiv låneavtale. Fyll ut et enkelt skjema, og motta flere tilbud som du kan vurdere og sammenligne.

Lån til bolig

Lån til bolig med fast eller flytende rente. Effektiv rente fra 3.30 %. Enkel etablering, rask tilbakemelding og ingen krav om totalkundeforhold. Be om et uforpliktende tilbud i dag.

******* tilbyr en rekke finansieringsprodukter på det norske markedet, fra boliglån til kredittkort og har ca. 300.000 kunder.

Gebyrfrie lån eller refinansiering med *****

I samarbeid med ***** kan du få lån eller refinansiering hos ****. Fordi vi har lang og gode erfaring med lån, kan vi presentere din lånesøknad på en fordelaktig måte. Vi gjør alt forarbeidet slik at du får så gode vilkår som mulig. Produkter og tjenester som i dag er forbeholdt store institusjonelle aktører, vil bli tilgjengelige for mindre firmaer og enkeltpersoner. Dette gjelder spesielt mer komplekse finansprodukter.

—————————————

SMS-lån granskes

Svenske ligningsmyndighetene vil undersøke om sms-lån kan bli en gjeldsfelle for forbrukerne.

Ved hjelp av aggressiv markedsføring har sms-lån slått seg inn på det svenske markedet. I dag finnes det tre selskap som tilbyr lån via sms, ifølge de svenske likningsmyndighetene. Men de lettlånte pengene er ikke fullt så lette å tilbakebetale.
Etter at de svenske ligningsmyndighetene har tatt imot over tusen betalingsanmerkninger, planlegger myndighetene nye krafttak.
Dette er en ny trend. Ettersom vi har sett at fenomenet har økt, men ikke vet nøyaktig hvor mange som rammes av dette, ønsker vi å utrede ordningen. Om problemet er så stort at det kan bli en gjeldsfelle for mange mennesker, må en lovendring kanskje diskuteres, sier informasjonsmedarbeider Åke Lundholm ved Kronofogdemyndigheten. Det offentlige er også veldig sløve med å følge opp det som er regelrette brudd på forbrukerrettigheter. Dette gjør butikkene og servicenæringen enda sløvere.
Ifølge Åke Lundholm er det trolig et bredt spekter av personer som låner penger via sms. Og det handler altså ikke bare om ungdommer.
Det handler snarere om lånetakere som trenger penger raskt, personer som ikke er vant til å låne penger i banken, eller personer som ikke tror at de kan få penger gjennom en vanlig bank. En stor del av disse er ungdommer, sier Lundholm.
Konsumentverket har også rettet kritikk mot de selskapene som tilbyr raske sms-lån. Blant annet forsøkte konsumentverket tidligere i vår å få påtalemyndighetene til å starte en forundersøkelse om mistanke rundt ågervirksomhet i selskapet Short Money Services Scandinavia. Påtalemyndighetene valgte imidlertid ikke å ta opp saken.
Vi anser fortsatt at avgiften er for høy i forhold til lånets størrelse, sier Gunnar Wikström, byårdssjef ved Konsumentverket, till Realtid.se.
Skyhøy rente. Ifølge finansministeren kan en lønnfest i verste fall være med til å utløse en krise som i slutten av 1980, da den daværende regjeringen måtte innføre et hardhendt inngrep – potetkuren – for å kjøle økonomien ned. Konsekvensen av inngrepet ble en voldsom nedgang i den økonomiske aktiviteten og store prisfall på boligmarkedet.
Konsumentverket har regnet ut at et sms-lån fra Short Money Services Scandinavia tilsvarer en effektiv årsrente på opp til 792 prosent. For et lån på tusen kroner er avgiften for eksempel 300 kroner, mens et lån på 3000 kroner koster 600 kroner.
Konsumentverket har også reagert på måten sms-lånene blir markedsført.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 3.4/5 (9 votes cast)

Bedre regulering med bankene er nødvendig viser erfaringer fra Northern Rock

Hvordan blir en vanlig arbeiderkredittforening til en av de mest aggressive og ekspansive bankene i England. Og hvordan utvikler suksessen seg til ett av de største bankkrakkene i nyere tid?

Historien om Northern Rock, den engelske banken, som i september 2007 ble ett av de første tegnene på at det var noe helt gal i den finansielle verden, ruller opp finansjournalist, Alex Brummer i boken, Te Crunch-The Scandal of Northern Rock og the escalatingen Credit Cris-iser.

Medvirkender: Alex Brummer, finansredaktør på Daily Mail og forfatter til The Crunch

Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 0.0/5 (0 votes cast)

Enda to banker krakket i USA

09. november 2008 03.06 Utland Oppdat.: 09. november 2008 06.45

Finanskrisen har nå kostet enda to amerikanske banker livet.

Det er to regionale banker i hhv. California og Texas, som er kollapset som følge krisen. Den Houston-baserete Frankling Bank – og den mindre Security Pacific Bank i Los Angeles.

Dermed er i alt 19 amerikanske banker lukket innen det siste året, og det ventes at enda flere av nasjonens 8400 banker likeledes er i faresonen.

Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)

Masseoppsigelse i Citigroup

USAs nest største bank, Citigroup, skjærer enda engang voldsomt i medarbeiderstaben.

Flere amerikanske medier rapporterer at Citigroup sier opp 50.000 medarbeidere.

Tidligere i år ble 23.000 jobber nedlagt, og når også de 50.000 bebudet avskjedene er en realitet, vil banken ha omkring 300.000 ansatte verden over.

Til nyhetsbyrået AP sier en person, som er informert om planen at antallet er 53.000 stillinger.

Tv-selskapet CNBC rapporterer at nedskjæringen ventes å skje ved direkte fyringer og også ved frasalg. Spesielt ventes det å bli skåret dyp i investeringsavdelinger.

Citigroup hadde mandag ettermiddag (norsk tid) enda ikke kommentert opplysningene.

Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 0.0/5 (0 votes cast)

Slik bytter du boliglånet

Å bytte boliglånet ditt er såre enkelt. Når du har bestemt deg for hvilken bank du vil bytte til, tar du kontakt med denne banken og forhører deg om hva de kan tilby deg. Du kan gjerne ringe.

Banken trenger en del opplysninger for å utarbeide et lånetilbud til deg, disse opplysningene er: Personalia, størrelse på ønsket lån, om lånet skal brukes til refinansiering av eksisterende lån eller ikke, hvor lang tilbakebetalingstid du ønsker, samt informasjon om inntekt, gjeld, og anslått markedsverdi av boligen. Etter dette ordner banken resten av papirmølla.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.0/5 (1 vote cast)

USAs sentralbank på gigantisk oppkjøp

USAS forbundsbank har tatt et nytt gigantisk initiativ for å puste liv i det kriserammede finansielle systemet.

Centralbanken opplyste at den vil avsette 600 milliarder dollar (3500 milliarder kroner) til å overta gjeld, som er garantert av fast eiendom.

Ytterligere 200 milliarder dollar (1170 milliarder kroner) øremerkes til å støtte gjeld på forbrukslån, som låntagerne kanskje ikke er i stande til å betale tilbake.

Uortodokse metoder
Fedd kjøper for 100 milliarder dollar direkte obliktioner fra Fannie Mae, Freddie Mac og Federal Home Loan Banks.

Dessuten kjøper sentralbanken boligobligasjoner for opp til 500 milliarder dollar fra Fannie Mae, Freddie Mac og Ginnie Mae.

Endelig lanserer Fedd et låneprogram for 200 milliarder dollar, som skal støtte lån til forbrukere og mindre virksomheter.

Dermed er sentralbanken ved å ta noen av de uortodokse midlene i bruk, som sentralbanksjef Ben Bernanke forfektet for for seks år siden, skriver Bloomberg News.

Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)

Billige lån

Stort utvalg av billige lån

Billig-lån er et tilbud man ser flere og flere av for tiden. Det er stor konkurranse bland den forskjellige kredittselskap og derfor er det naturligvis også stor konkurranse på faktorer som bl.a. prisen på lånet, hvorfor flere av dem tilbyr billige lån! Når du overveier å låne penger, er det ikke bare renten du skal se etter. Det er også en god ide å se på om du f.eks. skal betale store gebyrer, hvis du plutselig velger å betale lånet tilbake. Flere av kreditt selskap tar også en registrerings gebyr for å behandle en søknad og en aksept å tilby lånet, og dermed kan de sette renten ned, da dette gebyret så skjuler at du i siste ende likevel kommer til å betale det samme som hos kreditt selskap det ikke kan tilby deg et billig lån. Er du registrert i RKI eller ønsker kan du ikke stille sikkerhet, skal du ikke regne med å finne særlig mange billige lån. Det er selvfølgelig også her forskjell på de forskjellige leverandørene, og du kan vel spare penger på å se deg godt omkring.

En hver bank og kredittselskap med respekt for seg selv, tilbyr billige lån i disse oppsvingstider. Det er vanskelig å vite hvilken kreditt selskap du skal velge, men en ting er sikker – det er så mange forskjellige muligheter der ute at det helt sikre også lån modell det passer deg!

Finn et billig lån som passer deg

Det er flere steder, hvor du kan finne ett lån beregner, det på bakgrunn av dine tastet inn verdier, regner ut hvor mye lånet din kommer til å koste de forskjellige stedene. Samtidig kan man få dem til å sammenligne priser og gebyrer på disse forskjellige billige lånene så du har et resultat du kan bruke til å sammenligne den forskjellige kreditten selskap.

Teksten du akkurat har lest er oversatt fra engelsk og kan inneholde opplysninger som ikke gjelder for norske forhold.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.1/5 (7 votes cast)

Må jeg lære meg nye PIN-koder?

Å måtte lære seg nye koder er en av grunnene til at mange lar være å bytte bank. Hvis nye koder er en grunn til at du ikke ønsker å bytte, kan du i noen banker bytte koden på kortet i minibanken, eller ved å møte opp i filialen.

Et triks du kan bruke for å hjelpe deg selv med å huske PIN-koder, er å bruke kode-huske-funksjonen som finnes på flere mobiltelefoner. Her kan du lagre koder, kontonumre, eller andre ting. For å få tilgang til denne funksjonen må du lage én felles kode. Vær oppmerksom på at funksjonen er mer sårbar enn å huske alle kodene hver for seg. Med én enkelt kode kan uvedkommende få tilgang til alle dine lagrede koder. Denne felleskoden må aldri skrives ned noe sted.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)

Snakk med banken

Er du misfornøyd med din rente, snakk med banken din og hør om de kan tilby deg bedre lånebetingelser.

Argumenter du kan bruke er at eiendommen din (som er sikkerheten for lånet) har steget i verdi de siste årene. Det er et faktum, selv om boligprisene har falt ca 8 prosent det siste året. Fortsatt er boligprisene betydelig høyere enn for bare noen få år siden.

Er det lenge siden du har fått en verdivurdering på boligen, er det kanskje på tide. Høyere verdi gir banken bedre sikkerhet. Det gir grunnlag for lavere rente.

Om du kan refinanisere boliglånet ditt slik at du for eksempel kommer inn under den nye grensen for 75 prosent sikkerhet, eller den gamle 60 prosent-grensen, vil du kunne spare mange tusenlapper i året.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 1.0/5 (1 vote cast)

Slik bytter du lønns- og brukskonto

Arbeidsgiver: Etter å ha fått nytt kontonummer må du huske å gi beskjed om dette til arbeidsgiver, trygdekontor og eventuelt andre som gjør innbetalinger til kontoen, slik at pengene kommer på rett konto.

Innestående på gammel konto overfører du til den nye kontoen. Husk å la det være igjen nok til eventuelle regninger som ligger i forfallsregisteret.

Bankkort: De fleste vil også ha et bankkort tilknyttet lønns- og brukskontoen sin. I fjor innførte bankene strengere regler for bankkort. For å hindre identitetstyveri er det kun norsk eller utenlandsk pass, eller dokumenter som kan likestilles med norske pass (ikke bankkort med bilde), som godkjennes som legitimasjon når du skal ha et nytt bankkort med bilde eller BankID.

Husk at for eksempel Skandiabanken ikke har bilde på sine bankkort.

Nettbank: Går du over til å bruke en annen lønns- og bruksbank, får du også en ny nettbank. Å venne seg til en ny nettbank burde ikke være noe problem. De fleste nettbankene ligner, og har de samme funksjonene – det bare ser litt annerledes ut.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)

Credit Default Swap (CDS) – Kredittforsikring

Bruken av finansordet er doblet fra i fjor, men denne forsikringen omtales først og fremst i finanspressen på grunn av sin kompleksitet.

En tenkt norsk bank «Sparebanken Norge» kjøper et gjeldsbrev av en utsteder, for eksempel Glitnir. Det betyr at de låner penger til Glitnir og får renteinntekter i retur. Banken ønsker imidlertid å forsikre seg mot mislighold fra Glitnirs-side og kjøper en gjeldsforsikring hos for eksempel forsikringsselskapet AIG. En Credit Default Swap (CDS) er kontrakten som flytter risikoen for mislighold fra kjøper til selger, altså fra Sparebanken Norge til AIG. Dette er tilnærmet problemfritt og gode inntekter for AIG, så lenge Glitnir har tilstrekkelig likviditet og ikke går konkurs.
Når Glitnir som har utstedet gjeldsbrevet går konkurs må imidlertid AIG inn å dekke kjøpers, i dette tilfellet Sparebank Norges, tap. På grunn av finanskrisen har selgere av CDSer, som den amerikanske forsikringskjempen AIG, fått enorme erstatningskrav og dermed store problemer.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.1/5 (7 votes cast)

De ti dårligste totalbankene 2008

Renteinntekt på BSU, høyrentekonto med 50.000 kroner, renter/gebyrer på et 2 millioner kroner stort lån og renter på brukskonto. Inntekter og utgifter er summert for å finne dårligste bank. Kolonnene viser også bankens plassering i 08 og 07.

08 07 Bank BSU Høyrente 50.000 Utgift lån 2 mill. Brukskonto Resultat
123 114 Gjerstad Sparebank 4797 1952 -144.166,67 -728 -138.145,67
122 105 Høland Sparebank 4825 1910 -144.450,00 -273 -137.988,00
121 120 Aurskog Sparebank 4903 2025 -144.566,67 -133 -137.771,67
120 90 Arendal og Omegns Sparekasse 4725 1858 -143.016,67 -695 -137.128,67
119 123 Setskog Sparebank 4353 2004 -142.533,33 -740 -136.916,33
118 49 RørosBanken 4797 2196 -143.350,00 -65 -136.422,00
117 42 Sparebanken Narvik 5109 2065 -142.466,67 -920 -136.212,67
116 122 Hjartdal og Gransherad Sparebank 4644 2525 -143.116,67 -103 -136.050,67
115 95 Fjaler Sparebank 4809 2056 -141.883,33 -828 -135.846,33
114 68 Blaker Sparebank 4722 1988 -142.266,67 -180 -135.736,67

Kilde: Norsk Familieøkonomi. Deres note til tabellen: «Her er en totaloversikt over alle bankene som vi har fått innhentet fullstendige tall fra. Med på tabellen er de bankene som tilbyr både boliglån, brukskonto, høyrentekonto og boligsparing for ungdom (BSU). Finner du ikke din bank i totalbankoversikten, kan det være på grunn av at de ikke tilbyr alle ovenstående produkter. Banker som har kommet til, eller blitt avviklet dette året er ikke med i oversikten.»

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 0.0/5 (0 votes cast)

De ti beste totalbankene 2008

Renteinntekt på BSU, høyrentekonto med 50.000 kroner, renter/gebyrer på et 2 millioner kroner stort lån og renter på brukskonto. Inntekter og utgifter er summert for å finne beste bank. Kolonnene viser også bankens plassering i 08 og 07.

08 07 Bank BSU Høyrente 50.000 Utgift lån 2 mill. Brukskonto Resultat
1 2 BNP Paribas 4591 2894 -133.516,67 -73 -126.105,00
2 70 Sparebank1 Modum 4903 2058 -133.483,33 218 -126.304,00
3 91 Bjugn Sparebank 4625 2358 -133.566,67 -920 -127.503,67
4 1 Voss Sparebank 4881 2706 -135.383,33 -208 -128.004,33
5 47 Sparebank1 – Bank 1 Oslo AS 4688 2440 -134.700,00 -678 -128.250,00
6 28 Flekkefjord Sparebank 4778 2310 -135.383,33 0 -128.295,33
7 3 Luster Sparebank 4963 2081 -135.433,33 40 -128.349,33
8 21 Skandiabanken 5219 2663 -137.066,67 815 -128.369,67
9 45 Fana Sparebank 4897 2325 -135.933,33 280 -128.431,33
10 25 Ørskog Sparebank 5216 2177 -135.566,67 -564 -128.737,67

Kilde: Norsk Familieøkonomi. Deres note til tabellen: «Her er en totaloversikt over alle bankene som vi har fått innhentet fullstendige tall fra. Med på tabellen er de bankene som tilbyr både boliglån, brukskonto, høyrentekonto og boligsparing for ungdom (BSU). Finner du ikke din bank i totalbankoversikten, kan det være på grunn av at de ikke tilbyr alle ovenstående produkter. Banker som har kommet til, eller blitt avviklet dette året er ikke med i oversikten.»

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 0.0/5 (0 votes cast)

Risiko

Ordet som i bunn og grunn står bak hele krisen. Ordet er godt omtalt i 2008, men mesteparten av bruken av året knytter seg ikke til finanskrisen.

Årevis med oppgang og sterk stor tro på at systemet aldri ville rakne førte til at det ble tatt for stor risiko i alle ledd: Lånetagerne tok for mye lån, bankene lånte ut med altfor stor iver, mens investorer kjøpte buntene med lån og bidro til at boblen kunne vokse videre. Risiko er blitt et fyord i så stor grad at altfor mange i en periode ikke turte å ta noen risiko. I Norge så vi dette ved at bankene knapt turte å låne ut til selv svært kredittverdige kunder. I det siste er det dermed blitt påpekt at en er avhengig av en viss vilje til risiko dersom den moderne verden skal gå rundt.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)

Factoring – veien til raske penger

Factoring er en populær måte å øke likvide midler i en bedrift. Tjenesten er ikke gratis. For en del bedrift er kostnaden mellom to til tre prosent av faktureringsbeløpet for pengene. Foretaget får tilgang til likvide midler fortere og slipper administrasjonskostnader med å overvåke hvis kunden betaler fakturaen.

Alternativet for de fleste bedrifter er å øke kreditten hos banken eller ta opp ny banklån. Kostnadene for banklån eller kreditter innebærer også kostnader. Alle bedriftene kan heller ikke øke kredittene sine eller få nye banklån. Når banken ikke stiller opp med nye kreditter er factoring et alternativ.

Finansselskapet som håndterer factoringtjenestene tar hånd om inndrivning av obetalde fakturaer. En besvær som mange bedrifter ikke vil håndtere. For å opprettholde en god goodwill mot kundene sine er det viktig at en bedrift som tyr til et finansselskap underretter selskapet om det finnes en tvist eller reklamasjon som rører fakturaen.

Hvis finansselskapet sender betalingspåminnelse til en kunde som har reklamert en vare eller tjeneste slik er det ikke bra. Kunden blir oftest opprørt. Badwill blir resultatet. Finnes den grunnen for reklamasjonen kan i verste tilfeller kunden slutte å handle med bedriften. En del kunder er litt ømtåligere enn andre.

Det finnes mange finansselskap som arbeider med factoring. Arbeidsmetoden skiller seg til. En god ide er å undersøke hvor seriøs finansselskapet er og hvordan de arbeider før oppdrag overlates til dem.

Det er ikke uvanlig at factoringbedriften stiller krav på hvilke kunder bedrift selger til. Fakturaer som er stilte til bedrift med lav kredittverdighet kan nektes av finansselskapet. I mellom store bedrifter er dette ømtålig. En kunde som har gjort forretninger med bedriften i mange år kan helt plutselig bli tvunget å betale kontant, på grunn av at foretatt har overgått til factoring. I litt større bedrift kan selgerne ikke påvirke hvordan økonomiavdelingen arbeider. Det har skjedd at gode kunder forsvinner fordi at ledelsen har besluttet at alle utgående fakturaer skal håndteres av et finansselskap.

Vid factoring skal det framgå av fakturaen at betaling skal skje til finansselskapet. Denne delen er viktig. Betales fakturaen til bedriften som man handler av gjelder ikke betaling. I aller fleste tilfeller håndterer foretatt dette ved å sende pengene videre til finansselskap og saken er ut av verden. Men skulle den rare situasjonen oppstå at foretatt som har fått betalt går inn konkurs og dermed ikke kan sende pengene til finansselskapet blir det kronglete. Finansselskapet som har fordringen kan kreve deg på betalingen en gang til. Dette på grunn av at det av fakturaen sto at betaling skulle skje til finansselskapet. Betalingen har ikke skjedd med befriende virkning, som juristene kaller det. Se en ekstra gang før du betaler neste faktura. Hvem vet kanskje har bedriften som du handler med overgått til factoring.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)

Grameen Bank

Grameen Bank, «landsbybanken», finansinstitusjon i Bangladesh. Delte Nobels fredspris for 2006 med bankens grunnlegger, Muhammad Yunus, for sin pionérinnsats for mikrokreditt. Grameen Bank ble formelt etablert 1986 etter at Yunus i noen år hadde ledet forprosjektet Grameen Rural Bank Project. Norge gav 400 millioner kroner i støtte over en tiårs periode, inntil Grameen Bank kunne stå finansielt på egne ben. Bankens særegne konsept er mikrokreditt eller mikrofinans: Små lån gis til fattige mennesker som ikke har den økonomiske sikkerheten som trenges for å ta opp lån i vanlige banker. Ved prisutdelingen i desember 2006 hadde banken nærmere sju millioner låntakere i 73 000 landsbyer i Bangladesh; 97 % av låntakerne var kvinner, ifølge prisvinnernes egen informasjon. I perioden 1983–2006 skal banken ha gitt smålån til et samlet beløp på ca. 45 milliarder kroner. Fra utgangspunktet Grameen Bank har ideen om mikrokreditt spredt seg til land over hele verden.

Grameen Bank arbeider ut fra bestemte grunnprinsipper. Banken låner ut penger til prosjekter hvor låntakerne i utgangspunktet har erfaringer og kunnskap. Låntakerne organiseres i grupper på fem deltakere. Strengt tatt låner banken ut penger til grupper heller enn til enkeltpersoner. Når hver enkelt får lån, påtar gruppemedlemmene seg et solidarisk ansvar for lånet. Gruppen danner seg selv, og bestemmer selv hvem som kan komme inn som medlemmer. Gruppen setter opp tilbakebetalingsplaner, og låntakerne forplikter seg til regelmessige innbetalinger. Det legges vekt på læring gjennom aktiv deltakelse i egen og andres etableringsprosess.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)

Husbanken

Husbanken. Den Norske Stats Husbank, opprettet ved lov av 1. mars 1946, har som hovedformål å finansiere boligtiltak. Banken gir lån og formidler statlig støtte til oppføring av boliger, bygninger og anlegg som hører med i et bomiljø, aldershjem og barnehager samt utbedring og påbygging av slike bygninger. Husbanken yter rentebærende pantelån. Rente- og avdragsvilkårene fastsettes av Kommunal- og regionaldepartementet og Husbanken etter retningslinjer gitt av Stortinget og kan endres med hjemmel i stortingsvedtak.

Husbanken stiller minstekrav til kvaliteten av hus som skal belånes, samtidig er det fastlagt maksimalstørrelse for den enkelte bolig. Husbanken administrerer også statens bostøtteordning. Den ledes av et styre med fem medlemmer; hovedsetet er i Oslo. Banken har avdelingskontorer med særskilte styrer i Oslo, Arendal, Bergen, Trondheim, Bodø og Hammerfest. 375 ansatte (2005).

Husbankens viktigste oppgave har vært å gi lån til oppføring av nye boliger og å forvalte lånene. Lån til nybygg innvilges etter søknad og uten behovsprøving. Men boligene må ligge innenfor visse arealgrenser, og det forutsettes at så vel tomten som bygget har nøktern standard, og at kostnadene står i rimelig forhold til den.

Videre kan Husbanken gi lån til utbedring av hus, til byfornyelse og til opprusting av den eldre etterkrigsbebyggelse.

Husbanken har ellers en utlånsramme som særlig nyttes til utlån til kommuner som videreutlåner midlene til søkere som skal føre opp nye, utbedre eller kjøpe eldre boliger. Slike lån – etableringslån – er behovsprøvde og skal fortrinnsvis gis til husstander som enten ikke kan skaffe finansiering av egenkapital på annen måte, eller som har behov for å få lån på rimeligere vilkår enn det som ellers er vanlig. Funksjonshemmede, innvandrere og unge i etableringsfasen skal prioriteres.

Siden 1950 har boligbankene fått sine innlån fra staten i form av gjeldsbrevlån.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 4.2/5 (6 votes cast)

Bank

bank – økonomisk foretak, økonomisk foretak som har til hovedoppgave å motta og yte kreditt, gjennom innlån og utlån. Ordet bank kommer av it. banco eller banca, egentlig tysk Bank. Med dette siktes til bordet eller benken de italienske pengevekslere drev sin virksomhet på. Norges bankvesen består av en sentralbank (som Norges Bank), statsbanker og private banker, dvs. forretningsbanker og sparebanker. Dette svarer stort sett til det man finner i andre land. Under Norge er det gitt en oversikt over landets finansnæring.

I Norge er Den norske Bank, Gjensidige NOR Sparebank (begge i samme konsern DnB NOR) og Fokus Bank de største forretningsbankene.

Forretningsbanker og sparebanker

Etablering av sparebanker og forretningsbanker krever offentlig konsesjon, og deres virksomhet er underlagt statlig kontroll (som Kredittilsynet). De har enerett til å motta innskudd fra «en ubestemt krets av innskytere», dvs. fra personer, foretak, organisasjoner, statlige og kommunale institusjoner, og de er forpliktet til å være med i et banksikringsfond. Bankene deltar i sentralbankens betalingsavregning (bank clearing), og har rett til å holde konto i sentralbanken. I nødstilfelle kan de også oppta lån i sentralbanken, som skal være «långiver i siste instans», lender of last resort.

I dag er forretningsbankene organisert som aksjeselskaper, men flere av dem ble startet som personlig foretak av en velstående privatperson, en bankier, som J. P. Morgan, brødrene Rothschild, C. J. Hambro, Nicolay Andresen. Sparebankene var opprinnelig selveiende institusjoner, men i flere land er de i senere år blitt omgjort til aksjeselskaper. Deres formål var å gi allmennheten en institusjon der de trygt kunne plassere sine sparemidler, og der de kunne få lån til anskaffelse av bolig og av driftsmidler i jordbruk, fiske, håndverk og annen mindre næringsvirksomhet. Forretningsbankene ble etablert for å gi private bedrifter en institusjon der de kunne oppta driftskreditt (korte lån) og plassere overskuddslikviditet. Kundekretsen var først og fremst bedrifter i industri, varehandel, gruvedrift, oljevirksomhet og skipsfart.

Ved stiftelsen må en forretningsbank ha en viss egenkapital. Den er skaffet til veie ved aksjetegning. Senere kan den være utvidet ved ny aksjetegning. I årenes løp blir egenkapitalen også økt ved at midler fra det årlige overskuddet legget opp i fond. Sparebankenes egenkapital skriver seg fra en opprinnelig grunnkapital, senere fondsopplegg og ved utstedelse av grunnfondsbevis. Som ledd i sikringen av bankenes soliditet har myndighetene fastsatt maksimalgrenser for bankenes utlån. Jo større egenkapitalen er, desto større kan utlånene være, og jo større de årlige fondsopplegg er, desto raskere kan banken vokse. Etter bankkrisene i mellomkrigstiden har de fleste land pålagt bankene å skyte inn midler i banksikringsfond, som skal garantere for at innskyternes midler ikke går tapt, helt eller delvis, når en bank er i krise.
Oppgaver

En hovedoppgave for bankene er kredittformidling, dvs. kanalisering av midler fra dem som har overskudd på penger (sparerne) til dem som trenger penger for å skaffe seg realkapital eller fordringer (investererne). Gjennom sin kredittformidling overtar banken den risiko som hefter ved en investering. Hvis låntakeren ikke klarer å betale renter og avdrag, vil tapet bli båret av banken, ikke av innskyteren.

Bankene skaffer seg midler til utlån ved innskudd fra egne kunder. I senere år er det også i de fleste land utviklet inter-bank-markeder. Den enkelte bank kan låne i dette markedet, dvs. fra andre banker. I nødsfall kan banken også låne i sentralbanken.

Normalt vil en større del av innskuddene være kortsiktige, dvs. at innskyterne kan si dem opp og få kontanter ut øyeblikkelig eller etter kort tid. For å møte en situasjon med store uttak må en betydelig del av bankens utlån også være kortsiktige. Dessuten må banken ha en beholdning av likvide midler (kontanter, anvisninger, innskudd i sentralbanken eller andre banker). I normale tider vil det ikke oppstå uventede store uttak, og bankene kan derfor binde en del av sine utlån på lengre tid enn innskuddene. De kan omgjøre korte innskudd til lange utlån. (Kreditt-transformasjon). Bankene utfører derved en viktig samfunnsmessig funksjon. De bygger bro mellom på den ene siden långivernes ønsker om en stor grad av disposisjonsfrihet over sine oppsamlede midler og på den annen side låntagernes ønsker om å sikre en stabil finansiering av sine investeringer i anlegg, bygninger, skip, maskiner, varelager, utdannelse o.l. Grunnen til at en slik transformasjon kan praktiseres, er at det hver enkelt dag bare er en liten del av innskyterne som tar ut penger på sine innskuddskonti, og at andre samtidig setter inn penger på sine konti. Dette er det vanlige ved betalingsoppgjør. For banksystemet som helhet vil det derfor i løpet av en kort periode vanligvis bare finne sted forholdsvis små endringer i den samlede innskuddsmasse.

Foruten kredittformidling driver bankene betalingsformidling. I dag foretas de fleste betalinger i samfunnet ved overføringer fra en bankkonto til en annen, via sjekk, giro eller betalingskort. I løpet av en dag blir det tilført midler og trukket midler på kontiene i en bank. Disse transaksjonene har sine motposter i bevegelsene på innskuddskonti i andre banker. Forskjeller i trekk og tilførsler mellom bankene blir gjort opp ved daglige avregninger i sentralbanken.

Bankene kan skape betalingsmidler. Når en bank utbetaler et lån til en kunde, vil kunden som regel plassere en vesentlig del av beløpet på sin bankkonto. For banksystemet som helhet gjelder derfor følgende regel: utlån skaper innskudd. Da den enkelte bank bare får en mindre del av innskuddet, vil regelen ikke gjelde for denne. Bankens utlånsgrunnlag vil bare øke med den del av innskuddet som settes inn i denne, men for alle banker under ett vil regelen gjelde. Siden betalingsoppgjør kan finne sted ved å overføre midler fra en innskuddskonto til en annen, kan bankinnskudd betraktes som betalingsmidler. Ved å øke sine utlån kan bankvesenet øke folks tilgang på betalingsmidler; bankene skaper betalingsmidler.

Forretnings- og sparebankene utfører også andre tjenester. De stiller garanti for at en låntaker oppfyller sine forpliktelser, de oppbevarer og forvalter verdigjenstander, leier ut bankbokser og omsetter verdipapirer. Dessuten gir de sine kunder råd i finansielle spørsmål.
Bankstruktur og bankregnskap

Etter den annen verdenskrig har det i alle industriland skjedd en markant konsentrasjon blant både forretningsbanker og sparebanker. Gjennom oppkjøp og sammenslutninger er tallet på selvstendige banker blitt redusert. Slik konsentrasjon har stort sett skjedd innenfor hver bankgruppe, men det finnes også eksempler på at forretningsbanker har overtatt sparebanker.

Ved å etablere virksomhet i flere land er de største bankene i stigende grad blitt multinasjonale. Dessuten har store forretningsbanker utviklet seg til finanskonsern ved å erverve finansieringsselskaper, kredittforeninger, forsikringsselskaper, meglerforetak og andre finansforetak. Ledelsen har ment at det er mer lønnsomt å drive i stor skala og i stor bredde enn i liten.

Som private foretak må bankene være lønnsomme. Inntektene må overstige kostnadene. Den viktigste inntektsposten er rentenettoen, dvs. differansen mellom bankens renteinntekter av utlån og plasseringer, og bankens renteutgifter til innskytere og långivere. I tillegg kan banken ha inntekter av handel med valuta og verdipapirer, av garantier gitt til kunder, av eiendomsmegling o.l. På den annen side har banken kostnader: lønn til de ansatte, husleie og andre driftskostnader. Differansen mellom inntekter og kostnader utgjør driftsresultatet.

For å komme frem til bankens årsresultat må driftsresultatet reduseres med tapsavsetninger. Disse skal foretas etter myndighetenes regler og dekke konstaterte og påregnelige tap på bankens utlån og plasseringer. Når banken har overskudd, kan dette pløyes tilbake i banken (fondsopplegg) eller utbetales som utbytte til eierne (aksjonærer og eiere av grunnfondsbevis). Hvis resultatet er negativt, vil eierne vanligvis ikke få utbytte, og tapet må dekkes ved å tære på opplagte fonds.

Egenkapitalen er differansen mellom bankens eiendeler og gjeld, dvs. mellom utlån og plasseringer i innenlandske og utenlandske verdipapirer, i bankbygninger og andre eiendommer på den ene siden, og innskudd og innlån på den annen. Størsteparten av eiendelene er bankens utlån. Den største gjeldsposten er kundenes innskudd og lån. Egenkapitalen består av aksjekapitalen, grunnfondskapitalen og opplagte fonds.

Til hver av de store postene i bankens balanse er det knyttet risiko. Den viktigste er kredittrisikoen, dvs. risikoen for at låntakerne ikke klarer å betale renter og avdrag på sine lån. Når det er tilfellet, får banken ikke sine renteinntekter, og verdien av utlånet blir redusert, eventuelt helt tapt, jf. bankkrise.

På plasseringer og lån i valuta har banken en kursrisiko. På samme måte vil bankens eiendommer representere en risiko; deres verdi vil variere med eiendomsprisene. Banken tar også en renterisiko på de lån den tar opp som ikke har fast rente. Hvis renten blir satt opp i løpet av lånetiden, vil banken få større kostnader.

Etter tidligere tiders turbulens i markedene er bankene blitt stadig mer opptatt av å redusere risikoen. De søker å unngå valutarisikoen ved å ha forpliktelser og plasseringer i samme valuta, og renterisikoen ved å ha samme løpetid og rentevilkår på innlån og utlån.
Historikk

Det moderne bankvesen er av italiensk opprinnelse, men dets røtter går lenger tilbake. Overføring av penger og oppbevaring av betrodde midler finner man allerede i det gamle Babylon (500-tallet f.Kr.), i Hellas og i Roma. Også i middelalderen og enda lenger fremover i tiden spilte pengevekslerne en stor rolle, fordi myntforholdene var så skiftende. Særlig utviklet italienerne denne slags forretning og utbredte den til andre land. Etter sin opprinnelse kaltes disse italienere lombardere, og bankenes gate i London City, Lombard Street, er oppkalt etter dem. Den lånevirksomhet de særlig drev, kortsiktige utlån mot håndfast pant, kom til å gå under navnet lombardlån. De benyttet også veksler i utlånsvirksomheten. For øvrig var vekselérforretning i eldre tider ofte forbundet med gullsmedhåndverket.

Den første offentlige bank var Banco di Rialto i Venezia, opprettet 1587. Snart fulgte banker i Amsterdam, Hamburg og Nürnberg. På 1600-tallet begynte en ny utvikling av bankvesenet. Engelske gullsmeder tok imot edelt metall og kvitterte med å utstede betalingsbevis, som tjenestegjorde som sedler. I tilknytning til de store engelske handelshusene oppstod det merchant banks. Den første seddelutstedende bank ble etablert i Sverige i 1661. Deretter fulgte Bank of England i 1694 og den tilsvarende i Skottland året etter. De fikk avgjørende betydning for utviklingen av det moderne seddelbanksystem.

Med industrialismens fremvekst oppstod behovet for banker som kunne betjene større bedrifter. Bankene ble organisert som aksjebanker, fordi det gjorde det lettere å skaffe den nødvendige grunnkapital. Bankenes formål var å skaffe bedriftene både kortsiktig driftskreditt og langsiktige lån til investeringer. «Kredittbankene» blomstret særlig i England og Nederland, mens Frankrike etablerte investeringsbanker, crédit mobiliers, som ble mønster for tilsvarende banker i andre land. På 1800-tallet fikk alle arter av bankvirksomhet et veldig oppsving, en mengde særegne bankformer ble utviklet, og området for bankenes virksomhet ble stadig utvidet, slik at det snart omfattet hele det økonomiske liv. Samtidig skjedde det en sterk konsentrasjon. I 1844 var det mer enn 2000 banker i England. I 1913 var tallet kommet ned i 43 og etter annen verdenskrig regnet man først og fremst med «de fire store». Også i USA ble det en kraftig nedgang i tallet på selvstendige banker. Dette skyldtes ikke minst krisen i mellomkrigstiden. Av de ca. 30 000 bankene som eksisterte i 1922, opphørte vel 10 000 i løpet av kriseårene.

Etter annen verdenskrig er det etablert en rekke internasjonale investeringsbanker. FNs bank, Verdensbanken, som ble opprettet i 1946, er blitt fulgt av flere regionale utviklingsbanker. De skal gi lån til offentlig infrastruktur (veier, kaier, vann, elektrisitet mv.) og til private bedrifter for å stimulere den økonomiske vekst i fattige land.

VN:F [1.9.22_1171]
Stem over denne artikkelen.
Rating: 0.0/5 (0 votes cast)